Увеличивать процентную ставку по действующим ипотечным договорам в одностороннем порядке банки не имеют права, независимо от изменений ключевой ставки ЦБ России.
Правда, существуют такие кредитные организации, которые после повышения ЦБ ключевой ставки до 17%, делали попытку использовать это, как форс-мажорное обстоятельство для повышения процентной ставки по уже выданным кредитам. По существующему законодательству не один банк не уполномочен менять ставку по уже существующим договорам. Исключение - это, если только в вашем договоре не прописана, так называемая плавающая ставка.
Что касается ипотеки и имущественного налогового вычета, то еще далеко не все граждане знают, что его могут оформить не только покупатели готового жилья, но и на строящееся жилье. Причем, согласно закону, не имеет значения, принадлежит вам только какая-то его доля или жилье целиком. Приобретая жилье в общую долевую или в общую совместную собственность, совладельцы жилья имеют право на возврат уплаченного ими налога пропорционально их доли.
Среди наших граждан существует такое ничем неоправданное или попросту неправильное мнение, заблуждение: деньги нужно хранить, обязательно, в зарекомендовавшем себя в надежности банке, а вот кредит нужно брать в самом демпингующем по ставке банке, и неважно, как он характеризуется. К сожалению, большинство заемщиков размышляют так: меня совершенно не волнуют проблемы банка, так как в нем нет моих личных сбережений, а всего лишь взятый мною кредит. А зря! Как показывает практика, на деле отзыв лицензий у банков чреват проблемами, именно, для заемщиков, а никак не для вкладчиков. Вкладчикам часть средств, а то и всю сумму, гарантированно вернет Агентство по страхованию вкладов. Более того, у заемщика могут потребовать вернуть срочно и разово любой вид кредита, в том числе и ипотечный, если, конечно, это предусмотрено кредитным договором.
В настоящее время целая армия граждан с просроченной задолженностью по различным видам кредитов ждет, как манны небесной закона о банкротстве физических лиц. А парламентарии в свою очередь, хотя закон о банкротстве физлиц еще не принят, уже призывают должников не расслабляться. Они дали понять, что процедура банкротства — это далеко не спасение, а значит, и ничего хорошего должникам она не обещает.
Бесспорно, что любой человек может попасть в статус безработного, по независящим от него обстоятельствам лишиться заработка. Естественно, что оказавшиеся в такой ситуации заемщики, намерены любой ценой остановить растущие, с космической скоростью банковские штрафы и пени. Кто - то видит спасение в суде. Но встает законный вопрос: как реально принудить банк обратиться в суд?
Более менее, понятна ситуация, когда сотрудники службы безопасности банка достают своими настойчивыми и постоянными звонками нерадивых заемщиков – должников. Но совсем другое дело, когда терроризируют такими звонками людей, не имеющих к этим долгам никакого отношения. Есть ли выход из данной ситуации?
Реалии сегодняшних дней таков, что с кредитными проблемами может столкнуться как заемщик, с просроченными платежами, так и добросовестный клиент, более того, уже давно и своевременно погасивший свой кредит и забывший о нем. Но неожиданно банк снова требует погасить кредит.
Как показывает практика, принцип попадания в данную ситуацию одинаков примерно для всех. Добросовестный клиент, согласно договору, вовремя погашает свой кредит и со спокойной совестью живет дальше, забывая о своем кредите. А через несколько месяцев в квартире, казалось бы бывшего заемщика, раздается телефонный звонок службы безопасности банка. На другом конце провода говорят, что вы являетесь должником банка.
По большому счету все мы, так называемые, пленники обстоятельств, которые зачастую складываются далеко не в нашу пользу. Нередко случается так, что именно в тот момент, когда человеку нужно срочно оформить кредит, он серьезно заболевает или попадает под банальное сокращение кадров, а значит, на не определенный срок остается без официального заработка. Собственно, при наличии даже высокого, но неофициального дохода, необходимо иметь рабочий стаж, без которого получить кредит практически невозможно. Есть ли все - таки выход для тех граждан, что работают на частных предприятиях и получающих заработную плату в конверте?
Большинство граждан знает, что взыскать кредит с заемщика кредитное предприятие имеет право только в период исковой давности, а это, значит, что только в течение временного промежутка, отведенного законом (Гражданским кодексом России), когда банк может подать иск в суд для взыскания задолженности с заемщика в пользу кредитора. Несмотря на то, что законом установлен определенный временной срок - это три года, тем не менее, присутствуют разные как юридические уловки, так и правовые возможности увеличения срока давности. А вот насколько быстро должник сможет дождаться окончания срока давности по своим кредитным обязательствам, зависит от его юридической грамотности.
Сегодня в России происходит стремительный рост потребительского кредитования. Способствуют данному росту ряд причин: рост стабильности в экономике и политической жизни нашей страны придают гражданам чувство уверенности, а также, растет благосостояние населения. И как результат, у людей появляется желания приобрести более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (автомобиль, компьютер, дорогую мебель). Большинство граждан убедились на личном опыте на неэффективности простого накопления денег по причине инфляции и колебаний валютных курсов, поэтому это большинство и предпочитает делать вложения в различные товары, прибегая к банковским услугам потребительского кредитования.
