По причине того, что на обеспечение контракта отводится только три дня, получение банковской гарантии зачастую совершается в спешке. Этим обстоятельством, в купе с «неуравновешенным» состоянием получателя широко пользовались мошенники, которые брали деньги за ускорение процедуры от одного часа и выдавая поддельные или «серые» банковские гарантии.

Основанный в 1841 г.Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Сегодня - это современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг и является основным кредитором российской экономики.

Востребованность Сбербанковских гарантий растет. Этот вид поручительства все чаще используется не только для обеспечения исполнения обязательств по внешнеторговому контракту или по условиям торгов, но и в экономических отношениях предприятий внутри страны.

Банковские гарантии Сбербанка выдаются только клиентам банка, заключившим договор на рассчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке России. Честность, надежность и платежеспособность которых не вызывает сомнений у представителей банка. При этом гарантии выдаются на сумму, соизмеримую с финансовыми потоками на счетах клиента банка, которые отражаются в банковских операциях.

Страхование банковской гарантии – это один из видов обычного страхования. Условия, которого предусматривают страховые гарантии выполнения различных финансовых обязательств, возникших в результате заключения сделки между инвестором и заемщиком.

Страхование банковской гарантии можно назвать особым видом поручительства, при котором гарантируется защита от финансовых рисков.

Поручительство является особой сферой предпринимательской деятельности: в ней могут действовать как страховщики, так и банки. ГК РФ разделяет договора поручительства и банковской гарантии.

Банковские гарантии впервые появились на американском внутреннем рынке где-то в середине 60-х, хотя банкиры полагают, что в международных операциях они стати использоваться в сколько-нибудь значительных объемах сначала 70-х. Увеличивающееся богатство нефтедобывающих стран Ближнего Востока дало им возможность заключать с западными фирмами контракты на большие суммы, по большом числу таких проектов, как например, развитие инфраструктуры (дорог, аэропортов, портов), строительство объектов социальной сферы (жилые дома, больницы), линий связи, электростанций, индустриальных и сельскохозяйственных проектов, модернизация вооружений. Это послужило началом спроса на банковские гарантии, и в особенности на гарантии, оплачиваемые по первому требованию.

Судя по тому, как развиваются международные рыночные и прочие экономические отношения, растет спрос и на международные банковские гарантии. Международные банковские гарантии являются инструментом, с помощью которого регулируется выполнение своих обязательств перед лицом партнера, а значит с их помощью товарно-денежные и экономические отношения между ними уравниваются.

Оформить банковскую гарантию могут не все субъекты предпринимательской деятельности. Банковские гарантии могут быть предоставлены только тем принципалам (субъектам предпринимательской деятельности), чье финансовое состояние это позволяет. Банк очень тщательно анализирует финансовое состояние каждого принципала.

В условиях рыночной экономики ни кто не застрахован от финансовых рисков и их последствий в виде финансовых потерь. Особенно риск увеличивается на начальной стадии деловых отношений между субъектами хозяйственной деятельности, когда еще отсутствует между ними доверие. Исключить финансовые риски в этом случаи поможет банковская гарантия.

Опытным участникам госторгов известны такие понятия, как «белая» и «чёрная» гарантии. С «белой», то есть полностью легитимной гарантией, всё ясно. А что на счёт «чёрной»? Идут на этот риск только банки работающие по черной схеме. А чтобы выдать как можно больше банковских гарантий по госконтракту и не отражать их на своем балансе, платежи принимают через контрагентов. Через ООО "Рога и Копыта". Государственный заказчик получает подтверждение от банка. Департаментом или отделом отвечающим за выдачу банковских гарантий по государственному контракту в банке руководит подставное лицо, возможно гастарбайтер, принятый по разрешению на работу. Такой "руководитель" подтверждает все, как бы по настоящему выданные банковские гарантии в качестве обеспечения исполнения государственного контракта.. А если что случиться, банк ни за что платить не будет. А спишет все на сотрудника банка – мошенника, который подло работал на свой карман и всех обманывал. А частенько и правда в банках сидят мошенники и занимаются в тихую от начальства этим уголовным но весьма хлебным делом. Знаете ли вы, как распознать недобросовестного брокера или ненадёжный банк, пытающийся всучить вам липовые документы? Если вы не знаете «признаков недобросовестности», вы автоматически попадаете в группу риска поставщиков, которые могут быть обманутыми.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Основные звенья банковской гарантии: банк (гарант), бенефициар и принципал.

Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в договоре гарантии, при поступлении от него платежного требования. Выдача гарантий может осуществляться не только банками, но и страховыми компаниями.

Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет указанный платеж.

Актуальность темы исследования. Банковская гарантия является достаточно новым для Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательств.

Поскольку банковская гарантия существует в отечественной практике сравнительно недавно, в настоящее время она еще не получила должного распространения во внутреннем хозяйственном обороте. Однако потребность в данном экономическом и правовом инструменте объективно существует и связана она с постепенным экономическим ростом в России. По данным судебно-арбитражной статистики количество дел по гарантии, рассмотренных арбитражными судами в РФ, возросло в 2007 году в 3 раза по сравнению с предыдущим годом, что свидетельствует об увеличении практического применения гарантии.

Иногда случается, что один участник сделки не выполняет свои обязательства перед другим. Потерпевшей стороне в таких случаях приходится требовать возмещения убытков, в большинстве случаев дело доходит до судебных разбирательств. Однако не всегда удается получить возмещения убытков, так как в некоторых случаях кредитору не удается доказать, что он понес убытки из-за того, что его партнер не исполнил свои обязательства по договору.

С помощью такого кредитного инструмента, как банковская гарантия, можно оградить себя от вышеописанных проблем. Кредитная организация (гарант) принимает на себя обязательства по возмещению определенной суммы денежных средств фирме (бенефициару), указанной в договоре гарантии должником (принципалом). Банковской гарантией в основном пользуются покупатели различных товаров, доказывая свою платежеспособность.