В последнее время достаточно актуальными стали инновационные кредиты. Что и неудивительно, так как бизнес находится в постоянном поиске новых источников финансирования, которые бы ближайшем будущем выступили в роли источников приумножения финансовых средств.
По причине того, что на обеспечение контракта отводится только три дня, получение банковской гарантии зачастую совершается в спешке. Этим обстоятельством, в купе с «неуравновешенным» состоянием получателя широко пользовались мошенники, которые брали деньги за ускорение процедуры от одного часа и выдавая поддельные или «серые» банковские гарантии.
Основанный в 1841 г.Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Сегодня - это современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг и является основным кредитором российской экономики.
Востребованность Сбербанковских гарантий растет. Этот вид поручительства все чаще используется не только для обеспечения исполнения обязательств по внешнеторговому контракту или по условиям торгов, но и в экономических отношениях предприятий внутри страны.
Банковские гарантии Сбербанка выдаются только клиентам банка, заключившим договор на рассчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке России. Честность, надежность и платежеспособность которых не вызывает сомнений у представителей банка. При этом гарантии выдаются на сумму, соизмеримую с финансовыми потоками на счетах клиента банка, которые отражаются в банковских операциях.
Страхование банковской гарантии – это один из видов обычного страхования. Условия, которого предусматривают страховые гарантии выполнения различных финансовых обязательств, возникших в результате заключения сделки между инвестором и заемщиком.
Страхование банковской гарантии можно назвать особым видом поручительства, при котором гарантируется защита от финансовых рисков.
Поручительство является особой сферой предпринимательской деятельности: в ней могут действовать как страховщики, так и банки. ГК РФ разделяет договора поручительства и банковской гарантии.
Банковские гарантии впервые появились на американском внутреннем рынке где-то в середине 60-х, хотя банкиры полагают, что в международных операциях они стати использоваться в сколько-нибудь значительных объемах сначала 70-х. Увеличивающееся богатство нефтедобывающих стран Ближнего Востока дало им возможность заключать с западными фирмами контракты на большие суммы, по большом числу таких проектов, как например, развитие инфраструктуры (дорог, аэропортов, портов), строительство объектов социальной сферы (жилые дома, больницы), линий связи, электростанций, индустриальных и сельскохозяйственных проектов, модернизация вооружений. Это послужило началом спроса на банковские гарантии, и в особенности на гарантии, оплачиваемые по первому требованию.
Судя по тому, как развиваются международные рыночные и прочие экономические отношения, растет спрос и на международные банковские гарантии. Международные банковские гарантии являются инструментом, с помощью которого регулируется выполнение своих обязательств перед лицом партнера, а значит с их помощью товарно-денежные и экономические отношения между ними уравниваются.
Доля международного факторинга в объеме факторинговых услуг в России сегодня не достигает и 1%. Для его развития нужны изменения в валютном и налоговом законодательстве.
Международный факторинг – вид факторинговой операции, обеспечивающий расчеты и сервисное сопровождение финансирования поставок товаров и услуг с отсрочкой платежа в условиях, когда поставщик и покупатель являются резидентами разных государств. Международный факторинг, в отличие от операций по торговому финансированию, используется для работы по долгосрочным или бессрочным внешнеэкономическим контрактам, характеризующимся регулярностью поставок и тенденцией к увеличению товарооборот.
В России факторинг развивается постепенно. Если в странах Западной Европы обороты по факторингу в среднем составляют более 5% ВВП (а в Великобритании и Италии — 10%), то в России — менее 0,1%. Факторингом в мире занимаются около тысячи компаний, а объем переуступленной им дебиторской задолженности на сегодняшний день достигает 1 трлн евро.
В последние годы в России наметилось значительное расширение как спроса на факторинговые услуги со стороны клиентов, так и предложения на них со стороны банковской сферы. Потребность в факторинге испытывают практически все компании, постоянно работающие на условиях отсрочки платежа. Например, к таким компаниям можно отнести субъекты пищевой, фармацевтической, легкой, нефтеперерабатывающей и автомобильной промышленности. По оценкам экспертов, потребности данных секторов в факторинге, исходя из объемов производства перечисленных отраслей, составляют несколько десятков миллиардов долларов ежегодно. При создании соответствующих условий для развития факторинга темпы роста этого рынка могли бы составлять несколько сотен процентов ежегодно.
Факторинг (англ.factoring от англ.factor — посредник, торговый агент) является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, что связано с переуступкой клиентом-поставщиком факторинговой компании (фактор-фирме) неоплаченных платежных требований за поставленную продукцию, выполненные работы, оказанные услуги и, соответственно, права получения платежа по ним. Он включает инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантию от кредитных и валютных рисков.
Вопрос, что же лучше– кредит или факторинг – в настоящее время является весьма актуальным. Частично это можно объяснить тем, что факторинг в России как финансовая услуга сама по себе сравнительно молода. Отвечая на вопрос, что выгоднее, целесообразно уточнить: кому и в каких ситуациях. Ведь абсолютно универсальной выгодности для всех и вся не существует.
Факторинг, как форма бизнеса в России год от года увеличивает свои обороты. Об этом часто говорят всевозможные аналитики на профильных конференциях, да и невооруженным взглядом заметен рост количества компаний в этом секторе. Но к сожалению, не все так просто: как свидетельствуют специалисты, международный факторинг еще полон рисков и юридических противоречий.
Рынок факторинга еще очень молод. Ассоциация российских факторинговых компаний создана совсем недавно - летом в 2007 году! Однако, факторинг для сберегательных банков и для предпринимательского среднего бизнеса наиболее востребован на сегодня на рынке финансовых услуг. Он интенсивно развивается. Достаточно сказать, что практически каждый год на рынок тем или иным игроком выводятся принципиально новые продукты. Большинство потенциальных клиентов, только начало свыкаться с мыслью, что под дебиторскую задолженность можно получать деньги, а рынок уже далеко убежал вперед. С помощью факторинга можно значительно повысить маневренность управления финансами и рисками в компании, усилить ее выживаемость и конкурентоспособность.
Лизинговый бизнес как финансовая услуга был принесен в нашу страну из Западных стран, где уже давно имеет широкое распространение.
Лизинг по сути - это аренда техники на долгое время с предпринимательской целью, когда лизингодатель приобретает у продавца товар и передает его во временное владение лизингополучателю за оговоренную плату. В виде предмета лизинговой операции может выступать различное имущество: воздушный и морской транспорт, автотранспорт, оборудование, производственная и строительная техника, и производственная недвижимость, которую впоследствии можно выкупить. Лизинговая компания сдает имущество в пользование клиенту, а он ежемесячно выплачивает компании в его счет, а после завершения выплаты оно переходит к нему в собственность.
