Банковская гарантия Сбербанка.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Сегодня - это современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг и является основным кредитором российской экономики.
Востребованность Сбербанковских гарантий растет. Этот вид поручительства все чаще используется не только для обеспечения исполнения обязательств по внешнеторговому контракту или по условиям торгов, но и в экономических отношениях предприятий внутри страны.
Банковские гарантии Сбербанка выдаются только клиентам банка, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке России. Честность, надежность и платежеспособность которых не вызывает сомнений у представителей банка. При этом гарантии выдаются на сумму, соизмеримую с финансовыми потоками на счетах клиента банка, которые отражаются в банковских операциях.
Банковская гарантия Сбербанка является надежным фактором для заключения сделок клиентов. Наиболее предпочтительны гарантийные обязательства Сбербанка для бенефициаров. Требования к клиенту, который имеет право получить банковскую гарантию, минимальны, но мало кто им соответствует, тем более для получения банковской гарантии Сбербанка. Во-первых, потенциальный принципал должен быть клиентом данного банка. Во-вторых, его среднемесячный оборотный капитал по расчетным счетам в данном банке должен быть не менее установленной суммы. И, в-третьих, клиент должен иметь безупречную кредитную историю.
Все подразделения Сбербанка России входят в Реестр банков, которые уполномочены Федеральной таможенной службой Российской Федерации на предоставление гарантий в пользу органов таможни, налоговых органов и государственных заказчиков и прочие виды гарантий, предусмотренных российским законодательством. Нужно знать, что Сбербанк имеет право выдачи гарантий с максимально возможным размером обеспечения. В случае необходимости, Сбербанк может обеспечить гарантии практически любого иностранного банка под собственную гарантию, что делает данный вид услуги еще более предпочтительным для кредитора.
Функции банковской гарантии в чем-то схожи со страховкой и поручительством.
По сути, банковская гарантия является обязательством банка перед бенефициаром в произведении платежа в его пользу, в том случае, если контрагент бенефициара не выполняет обязательств перед ним.
Банковская гарантия Сбербанка является инструментом, обеспечивающим выполнение тех или иных обязательств сторон, но не формой расчета.
Сбербанк может предоставлять гарантии следующих видов: платежные, тендерные, гарантии возврата кредита, гарантии возврата платежа, гарантии исполнения обязательств, по таможенным платежам. Платежная гарантия – наиболее популярная среди остальных. Сбербанк предоставляет ее по просьбе покупателя в пользу продавца. Тендерная гарантия помогает предотвратить случай, когда организация, подавшая предложение уклоняется от заключения контракта. Гарантия возврата платежа обеспечивает возврат денежной суммы при несвоевременной поставке товара или невыполнении услуг, по которым производилась предоплата.
Текст и условия гарантии составляются по отдельному договору: причем проект готовит та сторона, которая предоставит гарантии, но все проекты текстов гарантий согласовываются со Сбербанком.
В договоре банковской гарантии непременно указывается обстоятельство, обеспечиваемое банковской гарантией. Допустим, гарантии исполнения заключаются в обязательстве подрядчика совершить определенные действия в определенном объеме, в течение указанного срока. Касаемо суммы, указанной в договорах: зачастую, гарантии возврата авансового платежа и гарантии платежа открываются на 100% суммы, а гарантии исполнения - на 10% цены контракта. Что касается размера вознаграждения за предоставление гарантии, то он устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния клиента, срока действия гарантии, вида гарантии. И еще, процент по гарантии гораздо интереснее для заемщика, чем аналогичный показатель по различным кредитным программам.
Каждый банк устанавливает свои параметры предоставления банковской гарантии. Максимальный срок банковской гарантии Сбербанка достигает восемнадцати месяцев. Срок зависит от длительности договора между принципалом и бенефициаром и от суммы гарантии. Валюта гарантии может быть в рублях РФ либо в иностранной валюте (доллары, евро).
Срок действия банковских гарантий Сбербанка должен превышать срок обеспечиваемого обязательства на период от 15 до 30 дней: в это время производится оформление и предоставление требуемых платежей. После подписания контракта на предоставление клиенту банковских гарантий, сторона, которая стала инициатором, обращается в свой банк с инструкциями по предоставлению гарантии, с указанием условий и параметров.
Для получения гарантии Сбербанка России необходимо обратиться в кредитующее подразделение Банка по месту расчетно-кассового обслуживания (территориальный банк, отделение, центральный аппарат) и представить необходимые документы.
Заявка на предоставление банковской гарантии Сбербанка рассматривается в течение нескольких дней (от 1 до 5), в зависимости от суммы гарантии; вида банковской гарантии; и клиента лично, так как, это может быть постоянный и благонадежный клиент, либо клиент, который запрашивает банковскую гарантию первый раз и первоначальной кредитной истории не имеет.
Для получения банковской гарантии предоставить документов требуется не меньше, чем при оформлении кредита под развитие бизнеса: требуется подготовить бухгалтерский баланс за последние пять месяцев, приложить к нему расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности, готовится и отчет по убыткам и прибылям организации за тот же срок. Кроме того, прилагаются справки о наличии или отсутствии долгов перед бюджетом и по выплатам зарплат. Стоит отметить, что даже весь этот весьма обширный пакет документов не гарантирует безоговорочной выдачи гарантии. Также как и кредит, ее сумма зависит от финансовых потоков предприятия.
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и передано другому лицу, если в ней не предусмотрено иное.
Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи и представляется гаранту в письменной форме.
Сбербанк предупреждает: есть поддельные банковские гарантии и с каждым днем их количество растет. Уже дошло до того, что мошенники приглашают будущего покупателя банковской гарантии в одно из отделений Сбербанка. Там в операционном зале, где обычно много народа и есть возможность не засветиться, к человеку подходит мнимый управляющий. А солидности придает бейджик, на котором написаны те же фамилия и должность, что и в гарантии, и печать Сбербанка, которая, естественно, тоже поддельная. Клиент, ничего не подозревая, заключает сделку по приобретению финансового документа. После этого компания получала ничего не значащую бумагу, а лжебанкиры – вознаграждение (от 1 до 60 млн рублей).
Чтобы избежать обмана:
- Зайдите в раздел «Информация по кредитным учреждениям» сайта Банки России: http://cbr.ru/credit
- Введите название или номер регистрации интересующего Вас банка.
- Нажмите на название банка. И вы на странице банка.
- Проверьте ОГРН (основной государственный регистрационный номер), номер регистрации и фирменное наименование реально существующего банка и организации, которая выдает Вам банковскую гарантию.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
