Как получить банковскую гарантию.
Оформить банковскую гарантию могут не все субъекты предпринимательской деятельности. Банковские гарантии могут быть предоставлены только тем принципалам (субъектам предпринимательской деятельности), чье финансовое состояние это позволяет. Банк очень тщательно анализирует финансовое состояние каждого принципала.
В условиях рыночной экономики ни кто не застрахован от финансовых рисков и их последствий в виде финансовых потерь. Особенно риск увеличивается на начальной стадии деловых отношений между субъектами хозяйственной деятельности, когда еще отсутствует между ними доверие. Исключить финансовые риски в этом случаи поможет банковская гарантия.
Так в случае если один из субъектов хозяйственной деятельности, участвующих в сделке не произвел оплату за товары, выполненные работы или услуги, то его задолженность оплачивает банк по требованию, которое выставляется ему согласно установленной гарантии. Это очень выгодно для субъекта хозяйственной деятельности. Ведь для осуществления финансовой операции ему не нужно изымать средства из денежного оборота.
Кроме того благодаря банковской гарантии он может получить отсрочку по платежам за товар или предоставленные услуги или может получить товарный кредит, поэтому как получить банковскую гарантию должны знать многие субъекты хозяйственной деятельности. Полученную гарантию клиент возмещает банку, кредитному учреждению согласно заключенному договору.
Отношения между банком или любой другой кредитной организацией, выступающей гарантом, и клиентом регулируются договором о предоставлении этой банковской услуги. Банковская гарантия предоставляется лишь тем клиентам, которые являются платежеспособными или имеют достаточное обеспечение. Так банк страхует себя от возможных рисков и обеспечение заемщика в данном случае играет роль залога. В качестве обеспечения банковской гарантии может быть: имущество, финансовые активы, гарантии от других кредитных учреждений, поручительство имущественное или финансовое от третьих лиц.
Как получить банковскую гарантию?
Для оформления и получения банковской гарантии необходим пакет документов, перечень которого устанавливается банком-гарантом или кредитной организацией. Так как этот банковский продукт приравнивается к кредитованию, то пакет документов такой же, как и при оформлении кредита. Поэтому заемщик должен предоставить в банк или в любое другое кредитное учреждение три вида документов: учредительные, полную финансовую и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие право на имеющееся имущество, которое может выступать в качестве залога.
Типовой договор банковской гарантии включает в себя следующее:
- название банка-гаранта,
- название покупателя – принципала,
- название продавца – бенефициара,
- название и краткое содержание договора о поставке продавцом товаров (работ или услуг) покупателю,
- максимальную сумму денег, которую готов выплатить гарант,
- срок, на который предоставляется банковская гарантия и условия, при которых она прекращает действовать,
- правила осуществления платежа.
Так же заемщик (принципал) подает банку заявление на предоставлении банковской гарантии. После детального изучения предоставленного пакета документов банк-гарант или любое другое кредитное учреждение принимает решение о предоставлении банковской гарантии или отказе в данной услуге.
Банковская гарантия прекращает свое действие, если:
- бенефициару была уплачена сумма, на которую оформлена гарантия,
- срок действия гарантии закончился,
- продавец или поставщик услуг (товаров) отказался от своих прав, и в письменном виде уведомил банк об освобождении от обязательств по банковской гарантии.
Срок действия гарантийного соглашения и гарантийного письма определяется сторонами и оговаривается письменно в соглашении относительно предоставления банковской гарантии.
Обязательств банка обычно прекращаются через 7 банковских дней после даты поставки товара (предоставления услуг).
За предоставление банковской гарантии, банки-гаранты взимают плату в виде процента от гарантированной суммы. Обычно процент колеблется от 0,2 до 3.
Как любой кредитный продукт банковская гарантия так же имеет свою стоимость. Поэтому за пользование ней заемщик должен уплатить банку комиссию и тарифную ( процентную) ставку. Величина этих платежей устанавливается банком в каждом случае индивидуально и зависит от ряда показателей. Так на размер комиссии влияет общее финансовое состояние заемщика и его обеспечении. Сегодня комиссия по банковской гарантии может доходить до 5% годовых.
Размер тарифа по банковской гарантии зависит от качества обеспечения заемщика , вида валюты, суммы и срока действия банковской гарантии, тарифного пакета. На сегодняшний день тариф по гарантии лежит в пределах от 1,5 % до 6% годовых. Такие низкие проценты за использование гарантии по сравнению с процентами, которые вынужден платить заемщик банку-кредитору по стандартным кредитам, делают банковскую гарантию привлекательным и выгодным кредитным продуктом. Если банковская гарантия раньше широко применялась в основном для осуществления внешнеэкономической деятельности, то сегодня благодаря своим преимуществам она начинает быть востребованной и на внутреннем рынке.
Объем обязательств гаранта по банковской гарантии определен ст. 377 ГК, согласно которой предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательства могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму.
В отличие от этого ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Иначе говоря, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта могут выражаться в различных формах - задержка выплаты всей или части суммы по гарантии, необоснованный отказ в выплате и т.п. Поскольку обязательства гаранта носят денежный характер, при просрочке в выплате суммы гарантийного обязательства на него может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
