Страхование банковской гарантии.
Страхование банковской гарантии – это один из видов обычного страхования. Условия, которого предусматривают страховые гарантии выполнения различных финансовых обязательств, возникших в результате заключения сделки между инвестором и заемщиком.
Страхование банковской гарантии можно назвать особым видом поручительства, при котором гарантируется защита от финансовых рисков.
Поручительство является особой сферой предпринимательской деятельности: в ней могут действовать как страховщики, так и банки. ГК РФ разделяет договора поручительства и банковской гарантии.
В случае с поручительством поручитель обязуется перед кредитором за исполнение его обязательств частично или полностью. Если заключается договор о банковских гарантиях, то гарант по просьбе принципала дает обязательство в письменной форме о том, что он уплатит кредитору определенную денежную сумму в тот момент, когда бенефициар предоставит письменное требование об этом.
Банковские гарантии выдаются как банками, так и другими кредитными учреждениями. Буквально рядом со страхованием финансовых гарантий находится услуга страхования закладных. Страховщик по ней несет ответственность перед кредитором, который выдал ссуду под залог закладной на собственность в случае невозвращения ссуды или отсутствия возможности возмещения убытков.
Появление множества видов страхования банковской гарантии позволяет обеспечить страховую защиту операций по многим финансовым сделкам. Зачастую малые инвесторы не обладают глубокими знаниями для проведения анализа рынка. Но в, то, же время они заинтересованы в инвестиционных вложениях с минимальным риском.
На сегодня существуют виды страхования банковских гарантий:
- Страхование юридических и частных лиц.
- Страхование кредитов, как для краткосрочных сделок, так и для долгосрочных инвестиций
- Страхование выплат по арендам
- Страхование закладных по облигациям
- Страхование облигаций, а также некоторых других ценных бумаг
- Страхование автомобильных ссуд
- Страхование выплат по лизингу
- По сроку действия: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные
- среднесрочные (от восьми до тридцати лет), краткосрочные (до восьми лет).
Существуют также понятия обеспеченной и необеспеченной банковской гарантии. Если в качестве обеспечения присутствует какой-либо ликвидный залог, банковская гарантия называется обеспеченной. В качестве залога принимается любое имущество принципала: оборудование и товары в обороте, ценные бумаги, недвижимость, и другое.
Необеспеченная банковская гарантия предполагает отсутствие обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта.
Особенностью данного вида страхования является обеспечение безубыточного прохождения операций, причем с минимальными потерями. Поэтому страховщики очень тщательно рассматривают не только кандидатуры самих страхователей, но также и объекты, подлежащие страхованию по средствам банковской гарантии. Страховой интерес со стороны инвестора заключается, прежде всего, в том, чтобы перенести на страховую компанию риск по вкладам. Немаловажно и то, что страховая компания обеспечивает стабильность цен застрахованных облигаций, повышает ликвидность ценных бумаг (застрахованных) для их последующей реализации на вторичном рынке, причем, до наступления сроков выкупа.
Данное страхование обеспечивает довольно неплохую реализацию облигаций, существенно уменьшая издержки по выпуску. Делая это за счет снижения суммы выплачиваемых доходов. Застрахованная облигация обладает большей степенью надежности, но при меньшей доходности может быть менее распространенной. Сумма по договору такого страхования устанавливается в пределах общей суммы долга, а также процентной ставки по нему. Как правило, размер тарифных ставок варьируется в пределах о 0, 25 до 2 %. Кредитная ставка же зависит от типа облигаций, кредитоспособности эмитента, а также различных факторов риска.
"Страхование в наше время – это, скорее необходимость, а отнюдь не роскошь. Ведь только так банки или инвесторы могут снизить свои риски. Особенно это актуально для начинающих предпринимателей и неопытных инвесторов, которые не обладают глубокими знаниями по данной теме. Максимальная прибыль и минимальные риски – вот, о чем грезят потенциальные инвесторы". Копылов Э. Ф., финансовый аналитик.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
