Международная банковская гарантия
Банковские гарантии впервые появились на американском внутреннем рынке где-то в середине 60-х, хотя банкиры полагают, что в международных операциях они стати использоваться в сколько-нибудь значительных объемах сначала 70-х. Увеличивающееся богатство нефтедобывающих стран Ближнего Востока дало им возможность заключать с западными фирмами контракты на большие суммы, по большом числу таких проектов, как например, развитие инфраструктуры (дорог, аэропортов, портов), строительство объектов социальной сферы (жилые дома, больницы), линий связи, электростанций, индустриальных и сельскохозяйственных проектов, модернизация вооружений. Это послужило началом спроса на банковские гарантии, и в особенности на гарантии, оплачиваемые по первому требованию.
Судя по тому, как развиваются международные рыночные и прочие экономические отношения, растет спрос и на международные банковские гарантии. Международные банковские гарантии являются инструментом, с помощью которого регулируется выполнение своих обязательств перед лицом партнера, а значит с их помощью товарно-денежные и экономические отношения между ними уравниваются.
В настоящее время использование международных банковских гарантий широко распространено, и их объем резко возрос. Можно смело заявлять, что практически все, кто работают с крупными контрактами, используют тот или иной вид гарантии, в то время как при некрупных сделках спрос на гарантии зависит от множества факторов. Увеличивается использование банковских гарантий при сделках внутри страны, что частично объясняется тем, что банковские гарантии можно использовать для поддержки любых транзакций. Возрастает использование банковских гарантий как при не финансовых сделках: договорах купли-продажи, лизинговых и строительных контрактах, так и в финансовых сделках; займы и услуги по овердрафту, участие в совместных предприятиях, выпуск ценных бумаг, перестрахование и другие.
Международная банковская гарантия – это инструмент, гарантирующий иностранному партнеру выполнение контрагентом своих обязательств по контракту и позволяющий уравновесить интересы сторон, вступивших в международные товарно-денежные или иные экономические отношения. Международные банковские гарантии оформляются и выдаются в соответствии с Унифицированными правилами, установленными Международной торговой палатой.
В рамках оказания услуги по предоставлению банковской гарантии, банк-гарант по поручению своего клиента – принципала обязуется заплатить гарантийную сумму получателю – бенефициару по его требованию в случае неисполнения принципалом договорных обязательств.
Экономические отношения между принципалом и бенефициаром могут быть разными, поэтому гарантии делятся по исполнению, по техническому обследованию, по возвратности платежей, а также они могут быть тендерными (сумма выплачивается бенефициару при условии, что принципал, выигравший тендер, отказывается от своих договорных обязательств), судебными и таможенными.
Международные банковские гарантии делятся по способу платежей на гарантии безусловные (по требованию) и условные. Если же заключаются условные гарантии, то получатель (бенефициар) имеет право требовать сумму при предъявлению доказательств о невыполнении контрагентом договорных обязательств. В таком случае доказательства предъявляются в документальной форме, которую изначально обсуждают при заключении договора банковской гарантии.
А вот при заключении безусловных гарантий (по требованию) бенефициар может требовать возмещение гарантийной суммы, предоставив лишь письменное обращение в банк-гарант, при этом, не утруждаясь в поисках гаранта.
По механизму открытия и действия существует прямая и косвенная международная банковская гарантия. Где косвенная означает, что бенефициар самостоятельно выбирает банк, который основывает свои позиции по принципу контр-гарантий банка принципала. А вот прямая, заключается непосредственно банком принципала.
Иными словами международные банковские гарантии - это документы, которые содержат реквизиты, отвечающие за условия сделки.
К таким условиям можно отнести:
- информация о контракте;
- срок действия, как правило, он совпадает со сроком действия основного контракта;
- сумма, а также в какой валюте она будет выплачена получателю;
- условия выплат (по предъявлению необходимых документов либо по первому требованию).
Помимо этих, основных положений могут вносить и способы разрешений спорных ситуаций, а так же место оплаты платежей и иные мелочи. Даже если в договоре четко прописан срок действия гарантии он может быть приостановлен по письменному требованию бенефициара. Однако он может быть, и продлен, при необходимости, но таком случае потребуется соглашение от обеих сторон.
В любом случае, международная банковская гарантия оформляется в письменном виде. Для полной ее дееспособности ее должны подписать уполномоченные лица гарантирующего банка. При условии если заключается косвенная, то потребуется и контр-гарантия, выдаваемая банком эмитентом в письменной форме.
Для того чтобы потенциальный клиент смог получить международную банковскую гарантию, ему необходимо обратиться в отделение банка с письменным заявлением о необходимости ее получения. Заключить банковское соглашение и перечислить на счет покрытия сумму, необходимую для ее выдачи.
После чего банк выдвигает ряд требуемых документов, которые клиент должен предоставить в полном объеме. Уже потом заключается соглашение о ее выдачи, и на счет клиента перечисляется сумма.По истечении срока действия соглашения, при условии отсутствия требования платежа бенефициара, банк возвращает сумму покрытия принципалу.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
