Автокредит без КАСКО
В настоящее время, каждый банк, если к нему обращаются за кредитом на транспортное средство, принудительно заставит вас купить страхование КАСКО, иначе, не видать вам и самого автомобиля. Конечно, с точки зрения юриспруденции, автокредит КАСКО – мера сугубо добровольная, и только заемщик должен решать, будет ли он страховать свою машину, или нет.
С другой стороны, банк заботиться о своем клиенте. Ведь, понадеявшись только на свою удачу, заемщик может попасть в крупное ДТП, и, в итоге он остается и без машины, и без денег для оплаты кредита, не говоря уже о покрытии расходов, связанных с ДТП. Но и тут банк ограничивает своего клиента, разрешая заключать договор только с той страховой компанией, которая считается партнером банка, и с которой у него заключены определенные соглашения.
Пользоваться услугами по свободному выбору страховой компании по автокредиту КАСКО не только можно по закону, но и нужно. В некоторых случаях, найдя страховую компанию по более низким тарифам, вы можете заключить с ней соглашение и настоять в банке на своем решении. Привлекательным такой выбор делается еще и потому, что существуют такие страховые компании, которые предлагают автокредит КАСКО через интернет, тем самым снижая затраты на посредников и предлагая более низкие цены на свои услуги.
Но, все же, некоторые банки могут предложить своим клиентам автокредит КАСКО без обязательного страхования, что, конечно же, быстро найдет свой отклик у интересующихся потребителей.
На первый взгляд, автокредит КАСКО является навязанной услугой, но до тех пор, пока заемщик не становится виноватым в ДТП. Можно долго возмущаться по поводу обязательного автокредита КАСКО, таков уж российский менталитет, но только когда наступит именно такая ситуация, мы сетуем на то, что не приобрели полис добровольного страхования.
Страхование до сих пор является самым дешевым и надежным способом сэкономить ваши деньги при несчастном случае, и конечно, пользоваться ли услугами страховой компании или нет – это ваш выбор.
Обязательным условием большинства автокредитов является оформление КАСКО, но в некоторых банках можно оформить автокредит без КАСКО. Однако необходимо знать, что банки, которые не требуют обязательного страхования автомобиля, завышают процентные ставки по кредитам. Поэтому прежде чем оформлять автокредит, необходимо выяснить какие условия будут самыми выгодными.
Необходимо знать, что в настоящее время не существует автокредитов на покупку нового автомобиля, которые не требуют обязательного оформления КАСКО. Поэтому оформить автокредит без КАСКО получится только на подержанный автомобиль. Для того, чтобы рассчитать какой кредит выгоднее, возьмем в качестве примера иностранный автомобиль стоимостью 500 тыс. рублей и попробуем рассчитать все затраты на его приобретение при условии наличия первоначального взноса в размере100 тыс. рублей.
- Автокредит с КАСКО. Если срок кредитования составляет 48 месяцев, а первоначальный взнос 100 тыс. рублей, то ежемесячный платеж составит около 13,5 тыс. рублей. Если водительский стаж заемщика составляет от 5 до 10 лет, то стоимость КАСКО составит от 27 тыс. до 60 тыс. рублей в зависимости от страховой компании. Из этого следует, что заемщику придется ежегодно тратить на КАСКО от 5% до 10% стоимости приобретаемого автомобиля. Тут следует учитывать, что сумма страховки в каждый последующий год будет уменьшаться из-за уменьшения стоимости автомобиля и уменьшения кредитной задолженности заемщика. За весь срок кредитования без условия досрочного погашения сумм обязательных платежей по кредиту составит около 660 тыс. рублей, а оплата страховки за 4 года составит от 94 тыс. до 205 тыс. рублей.
- Автокредит без КАСКО. Первое, что следует отметить, это наличие по кредиту без КАСКО обязательного первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости машины.
В случае, если кредит берётся в рублях сроком на три года, то ставка по нему составит 18.5%. Если же точно на таких условиях взять кредит по программе со страхованием КАСКО, то процентная ставка составит 12.5%. Получается разница в 6%! А ведь застраховать свой автомобиль по автоКАСКО по большинству программ можно за 9% от стоимости машины. Выходит, что цена спокойствия заёмщика, уверенности в том, что не придётся снова стать пешеходом или за свои деньги восстанавливать авто после ДТП - 3% от стоимости машины! Нагляднее этот пример выглядит в "живых" деньгах - допустим, вы берете машину в кредит стоимостью 500 000 рублей, тогда экономия на страховке составит 15 000 рублей. Поэтому следует задуматься, что важнее, и насколько выгоден автокредит без КАСКО, ведь нервы и здоровье всегда дороже любой минимальной выгоды.
В итоге получается сумма значительно ниже, чем сумма необходимая для оплаты страховки. Но прежде чем оформить автокредит без КАСКО необходимо тщательно выучить условия автокредита, а также удостовериться в отсутствии дополнительных комиссий и других переплат.
Самый главный недостаток Автокредита без КАСКО – это платежи в банк. Проценты по кредиту будут наверняка выше, чем со страхованием КАСКО, и, если не подсчитать экономию и расходы, то можно оказаться в проигрыше. Даже если процентная ставка не очень высокая, могут быть такие условия кредитования или штрафные санкции, которые сведут на нет всю выгоду от отсутствия страхования.
Если экономия на страховых премиях составит не более 1…2% от стоимости кредитного автомобиля, то лучше страховку приобрести. Подумайте сами: разница в платежах не такая уж и большая, зато автомобиль будет застрахован. При этом следует четко представлять, куда пойдут платежи по страховке: на ремонт авто или в банк, на погашение задолженности. На практике чаще всего бывает второй вариант, поскольку выгодоприобретателем является банк.
Наконец, если вы нашли банк, который предоставляет автокредиты без страхования машины, это совсем не значит, что вы сможете купить любой автомобиль в кредит, какой пожелаете. Чаще всего существуют ограничения по маркам, возрасту, стоимости и другим критериям транспортного средства. Не исключено, что вам предложат на выбор несколько автосалонов, в которых можно купить машину, но вот цены там отобьют всю охоту это делать.
• Возраст автомобиля не должен превышать:
- Для иностранных автомобилей страховой стоимостью по договору автоКАСКО на момент заключения Кредитного договора не менее 15 000 долларов США и 10 лет на дату окончания действия Кредитного договора;
- Для остальных иностранных автомобилей 8 лет на дату окончания действия Кредитного договора;
- Для отечественных автомобилей — 3 года на дату заключения Кредитного договора.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
