Кредитные карты с льготным периодом
В нашей стране кредитные карты с льготным периодом кредитования появились в 2005 году. Именно тогда такие карты были признаны банкирами всего мира технологией года. Однако, как и любой кредитный продукт, кредитные карты с льготным периодом имеют свои преимущества и недостатки. Большинство банков наперебой предлагают новый модный продукт - кредитку с льготным периодом кредитования. Это значит, что вам дают деньги в кредит и кладут их на пластиковую карту. И если вы возвращаете всю сумму в течение оговоренного срока (30-60 суток) - проценты за пользование кредитом банк не берет. Здорово, правда? Но все не так просто.
Отдавать деньги по таким кредитам нужно с немецкой аккуратностью. Иначе драконовские штрафные санкции могут оставить вас, пардон, без штанов. Для наглядности возьмем "Ситибанк"- внешне все вроде бы нормально. Льготный период - 50 дней, кредитная ставка, если не сумеете отдать кредит за этот срок, - 28 процентов в год (начисляется с момента снятия денег с карты). Но подводных камней - мама не горюй!
Начать с того, что льготный период отсчитывается от так называемой даты выписки (каждый месяц этим числом датируется выписка). Теоретически дата выписки может совпасть с датой снятия денег в кредит. Но обычно кредит берут, когда это нужно. Льготный период в этом случае существенно сократится.
 |
Еще одна неприятность - размер кредита.
Максимальные 600 тысяч рублей, о которых говорится в рекламе, вам дадут только в одном случае: если вы - Билл Гейтс. Во всех остальных лимит ограничится вашей двойной зарплатой (цифра не точная, банк сам решает сколько вам дать), причем зарплата должна быть не меньше 10 тысяч рублей. Ее наличие нужно подтвердить справкой по форме 2НДФЛ.
Не верьте рекламной сказке про "бесплатные" деньги. За годовое обслуживание карты при первой же покупке с вас автоматически высчитают 950 рублей. Кроме того, если вы расчитываете пользоваться кредитом в течение года, каждый месяц вам нужно будет сделать минимальный платеж - 10 процентов от суммы задолженности. Иначе начнутся штрафные санкции. Кстати, при обналичивании денег с карты банк берет комиссию 3 процента (в "своих" банкоматах; в "чужих" - до 5 процентов) и не позволяет обналичить более 40 процентов общей суммы. Теперь о розгах - штрафных санкциях. Если вы не вернули деньги в льготный период и пропустили очередной минимальный платеж - готовьтесь единовременно заплатить 625 рублей штрафа. При повторной неуплате платежа карта блокируется. Гасить кредит можно только минимальными платежами, но вам предложат "подключить кредитную программу" - другими словами, платить по 10 процентов от суммы задолженности в месяц. Если вы не согласитесь - вам же хуже: при ежемесячных выплатах 5 процентов эффективная ставка по кредиту - до 42 процентов.
В каждом банке свои скелеты в шкафу, поэтому внимательно читайте и анализируйте договор.
Кредитные карты с льготным периодом
В различных банках кредитные карты имеют разные сроки льготного периода. В большинстве случаев этот срок составляет от 15 до 60 календарных дней. При этом продолжительность льготного периода может рассчитываться двумя способами. При первом способе расчета льготный период начинается со дня использования кредитных средств, фактически с момента снятия денежных средств со счета карты. Второй способ рассчитывает льготный период с определенной даты месяца, которая устанавливается банком. В большинстве банков при расчете льготного периода применяется первый способ, так как этот способ более удобен для клиентов. Ведь фактический срок пользования кредитом может быть меньше заявленного. Этот момент необходимо выяснить еще до заключения кредитного договора.
При выпуске кредитных карт с льготным периодом банки, прежде всего, зарабатывают на комиссиях за транзакции, оплачиваемые торговыми точками. Но в некоторых банках комиссии могут взиматься не только с торговых точек, но и с держателей карт. Кредитные карты с льготным периодом предназначены для заемщиков, которые оплачивают товары и услуги в безналичной форме. Если заемщик снимет наличные денежные средства с такой карты, то льготного периода он не получит.
Наиболее ясное определение льготному периоду можно дать, назвав его, беспроцентным периодом кредитования. По продолжительности максимальный беспроцентный период составляет 60 дней. Во многих банках, которые занимаются выпуском кредитных карт, этот период является плавающим и не выходит за пределы срока в 50 дней. На продолжительность льготного периода влияет момент совершения покупки или оплаты какой-либо услуги. Так как многими банками устанавливается определенный расчетный интервал, который в большинстве случаев составляет 30 дней. Банками подсчитывается размер кредитных средств, который вы использовали за это время. В большинстве банков этот период рассчитывается от определенной даты месяца, но в некоторых банках расчет привязан к началу месяца.
За этим расчетом следует еще один расчетный период, в течение которого банк предоставляет около 20-ти календарных дней на беспроцентное погашение кредитной задолженности, которая была использована в предыдущем месяце. Таким образом, заемщику, который приобрел, товары в кредит или оплатил услуги в первый день расчетного периода, можно погашать задолженность с течение 50 дней без уплаты процентов. Если же он воспользовался кредитными средствами в конце расчетного периода, то на беспроцентное погашение задолженности у него останется всего 20 дней.
Однако не всем заемщикам удается погасить возникшую кредитную задолженность в течение льготного периода кредитования. Если заемщик не уложился в беспроцентный срок погашения задолженности, то за использование кредитных средств банком будут начислены проценты. В этом случае заемщику можно будет погашать кредит ежемесячными платежами, которые будут включать в себя погашение задолженности и начисленных процентов.
Как видите кредитные карты с льготным периодом кредитования, как ни крути, дорогое удовольствие. И стоит крепко подумать, сможете ли вы вовремя погасить кредит, а может, проще взять простой кредит, но под меньшие проценты. Поэтому внимательно перечитайте договор, прежде, чем его подписать, иначе "подводные камни" обнаружатся уже при пользовании кредитом.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
