Потребительский кредит без справок и поручителей.
Немного истории кредитования. Кредит на потребительские нужды существует с тех времен, как появились деньги. В России государственные кредитные учреждения появились только в середине XVIII века – до этого граждане всех сословий обращались за ссудами к ростовщикам. Процент по таким кредитам был довольно высок – от 30 и больше. Отношения «кредитор - должник» строились примерно так же, как и в Европе: крепостные порой закладывали последние рубахи, а дворяне – свои поместья. Однако в середине XVIII века ростовщичество было запрещено законом. Именно тогда появились первые банки. Там можно было взять ссуду на покупку жилья под 6-8% годовых, процентная ставка опять же устанавливалась государством. Залогом для банка могло служить не только недвижимое имущество, но и… крепостные – это не возбранялось законом. Если простые люди часто не могли вернуть долг, то аристократы иногда просто не хотели его платить и не платить ни гроша для многих аристократок было нормой. Но самыми плохими заемщиками в этом отношении были короли – они могли запросто разорить своего кредитора, не вернув ему долг. Основанием для этого служило королевское слово, которое, как известно, представляло собой закон.
Эта банковская услуга эволюционировала вместе с банками. Кредит менялся в зависимости от экономических условий, расширял свои сферы функционирования. В условиях рыночных отношений хорошо разработанная кредитная система играет огромную роль.
Кредит позволяет существенно сократить время, которое необходимо населению для удовлетворения различных нужд: экономических, финансовых и потребительских. Бывают в жизни моменты, когда срочно необходимы деньги. Будь то сложные жизненные обстоятельства или просто выгодная покупка — такой шанс упускать нельзя, а до зарплаты еще далеко. Именно, этот фактор делает его востребованной банковской услугой. Всемирный экономический кризис вывел кредитные отношения между банком и населением на новый этап развития. Чтобы и дальше быть востребованным требуется его модернизация.
Разрабатываются новые формы и методы предоставления ссуд, совершенствуется процентная политика и система погашения задолженности.
C помощью кредита вы можете оплатить практически все непредвиденные расходы: решить проблемы со здоровьем, оплатить образование, отдых, развитие бизнеса, купить горящую путевку, приобрести мебель из натурального дерева, которая с годами лишь прибавляет в цене из-за инфляции.
Такой вид кредита называется потребительским. Какие банки дают потребительские кредиты? На сегодняшний день выбор банков, выдающих кредиты в Москве, огромен. Сориентироваться в таком разнообразии организаций и предлагаемых кредитных программ очень не просто. Потребительские кредиты отличаются между собой не только по сумме, предназначению, процентной ставке и условиям кредитования, а и по видам.
Первый вид - это классический кредит. Для его получения необходимо собрать определенный пакет документов, состоящий из справок, поручительства, различных подтверждающих документов и соблюсти все необходимые формальности, дождаться результатов рассмотрения кредитной заявки. В результате процесс получения такого займа получается очень трудоемким и длительным. Кроме того, существует риск получения отказа в кредитовании.
Второй вид - потребительский кредит без справок и поручителей. Он исключает все перечисленные неудобства классического потребительского кредита. Кредиты без справок – одна из разновидностей потребительских кредитов. Их отличительной характеристикой является то, что банки, выдающие кредит, не требуют подтверждения уровня дохода заемщика справкой 2-НДФЛ. Как правило, деньги в кредит выдаются без залога, без поручителей, только по паспорту. Чаще всего справка о зарплате не требуется при получении экспресс-кредита, оформляемого за один день Этот вид потребительского займа является особенно привлекательным и интересным для заемщиков, которым деньги нужны в экстренном порядке, у которых плохая кредитная история, что является преградой в получении обычного займа, низкая заработная плата, статус безработного, неофициальная работа или не соблюдены другие параметры, выдвигаемые кредитором. Кредитование без справок и поручителей является самой востребованной формой розничного кредитного продукта.
Заинтересованы в таких кредитах и бизнесмены, у которых в силу особенности осуществляемой деятельности существует потребность в проведении срочных операций с денежными суммами или же они по каким-либо причинам получили отказ в кредите при классической схеме кредитования. Но не все так красиво и гладко. За срочность заемщик платит кредитору по более высокой кредитной ставке, так как кредитор тоже должен иметь страховку от повышенного кредитного риска. Помимо этого, существуют ограничения на заемные суммы и сроки кредитования. Однако банк всегда готов пойти навстречу своему заемщику путем рассмотрения различных программ кредитования и подбором самого оптимального варианта.
Так размер потребительского кредита без справок и поручителей в особых случаях может составлять 300 тысяч рублей. Одним из обязательных условий, которые выставляют все банки - это наличие российского гражданства и стабильного источника дохода. Существует и ограничение возраста заемщика. Возрастной ценз каждый банк устанавливает самостоятельно. Потребительские кредиты предоставляются гражданам РФ в возрасте от 18 лет (на дату предоставления кредита) до 65 лет (на дату погашения кредита).
Необходимые документы, которые должен предоставить заемщик для оформления потребительского кредита без справок и поручителей:
- заявка на кредит;
- паспорт;
- для подтверждения личности дополнительно любой из следующих документов: ИНН, пенсионное свидетельство, водительские права, заграничный паспорт;
- трудовая книжка, договор о трудоустройстве (в основном для иногородних).
Срок предоставления такого займа в каждом банке может быть разным, но в основном он не лежит в пределах от 6 месяцев до 3 лет. Некоторые банки увеличивают этот срок до 5 лет. В основном все банки предоставляют заемщикам право досрочного погашения полученного займа. Так же при досрочном погашении производиться перерасчет процентов. Получить потребительский кредит без справок и поручителей можно в банках и в не банковских депозитно-кредитных организациях. Выбор в пользу того или иного кредитора осуществляет только сам заемщик.
При оформлении потребительского кредита без справок и поручителей, как и при оформлении любого другого займа, оформляется кредитный договор. Он в обязательном порядке скрепляется печатью кредитора и подписями заемщика, кредитора. Если же кредит берется не наличными, то обязательно на договоре должна находиться печать и подпись торговой организации, в которой приобретается товар.
Перед подписанием договора на заем потребителю кредитор для ознакомления предоставляет следующие бумаги:
- кредитный договор;
- график погашения платежей;
- уведомление о процентной ставке;
- уведомление о штрафных санкциях, которые могут быть применены к заемщику в случае неуплаты платежей или нарушения графика погашения платежей;
- карточку с образцом подписи заемщика;
- документ на выдачу кредитной карточки;
- условия кредитования;
- договор страхования (необязательный документ).
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения).
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).
Помните! Вашеправо на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона « О банках и банковской деятельности»). К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществляемых банком услуг.Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.
Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.
Подписание кредитного договора — самый ответственный этап. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы твердо уверены в том, что все его условия Вам понятны. Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
