Револьверная кредитная линия.
Револьверная (возобновляемая) кредитная линия – это особый вид кредитования, позволяющий клиенту получить определенную денежную сумму в банке, погашать долг частями или полностью, а затем опять пользоваться этими деньгами, то есть, получить ссуду снова. Повторное кредитование, безусловно, можно получать, но только в течение срока действия конкретной револьверной линии.
Данный вид кредитования в России впервые появился в 1992 году и сразу же стал достойной заменой ссудных счетов, которые были в то время довольно популярны. Введение нового банковского Плана счетов стало еще одной причиной популярности кредитной револьверной линии. Сегодня револьверный вид кредитования очень востребован среди мелких предпринимателей, которых система прельщает своей гибкостью.
Обычная револьверная кредитная линия предоставляется на срок не более пяти лет. Она позволяет некоторые виды обеспечения, в том числе и страховое, которое хорошо для тех, кто имеет не стабильный доход. Так как револьверная линия имеет свойство, как бы сглаживать колебания производственного цикла. Проще говоря, средства берутся в банке в тот период, когда наблюдается спад в продажах, а возвращаются они во время роста продаж и получения стабильного дохода.
Банк, принимая на себя обязательства, предоставлять средства по каждой заявке клиента (разумеется, в пределах оговоренной суммы), обязательно берет свои комиссионные с той части суммы, которая не была заимствована. В некоторых случаях, комиссия берется со всей суммы револьверного кредита.
Что касается процентов за пользование денежными средствами, то этот тип кредитования более выгодный, чем прочие кредиты: здесь клиент платит только за те средства, которые он использовал фактически. По переплате выходит существенная разница, но это не значит, что человек обойдется без дополнительных расходов вообще. В первую очередь, существуют штрафные санкции, которые предусматриваются в каждом кредитном договоре. Сюда относятся и комиссии за обязательство, которые разделяются на два вида.
Самая распространенная – формальная комиссия, когда банк, по контрактному обязательству, предоставляет клиенту кредит в пределах максимальной суммы по конкретной ставке или надбавке к уровню прайм-рэйт или либор. В этом случае, финансовое учреждение может прекратить кредитование в оговоренных пределах, но только, если финансовое положение заемщика резко ухудшилось и это подтверждается документально, а также в случаях, когда клиент, по какой-либо причине, не выполнил условия договора кредитной линии.
Ко второму виду комиссии за обязательство относится подтвержденная кредитная линия. Она считается более свободной, так как финансовое учреждение выдаст средства только в экстренных случаях по заявлению клиента. И это позволяет размер ставки не устанавливать. По таким обязательствам обычно банки сотрудничают только с предприятиями, имеющими высокий кредитный рейтинг. Ставки здесь намного ниже, чем по формальным обязательствам. Заемщикам такие предложения выгодны, так как позволяют быстро получить средства, а также известить других кредиторов о наличии гарантий по более крупному займу.
Максимальная сумма револьверной кредитной линии рассчитывается в каждом конкретном случае, исходя из результатов финансово-хозяйственной деятельности предприятия-заемщика. Фирма, подавшая заявку на револьверную кредитную линию, например, для вложения в оборотные активы, должна вести свою деятельность не менее года и не иметь убытков за последний отчетный период.
Открывается револьверная кредитная линии по заявке предпринимателя или же по графику, который указан в договоре, причем неважно, есть ли денежные средства на текущем счете заемщика.
Погашается кредит предпринимателем по установленному графику или же досрочно, при наличии денежных средств. В случае просрочки выдвигается банковское безакцептное требование.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
