Автокредит без первоначального взноса
Неожиданно в Вашей жизни меняются какие-то обстоятельства, и Вы принимаете решение, что Вам срочно нужна машина. А ведь далеко не у всех есть такая возможность, потому что люди живут от зарплаты до зарплаты, копить деньги не получается, всё уходит на текущие расходы. А машину то тоже хочется, желательно по престижнее , а значит и дороже.Но Вы осознаете и то, что у Вас на данный момент на покупку машины недостаточно денег. К счастью для Вас эта проблема решаема. На сегодня банки предлагают еще одну программу, автокредитования, которая, привлечет Ваше внимание – автокредит без первоначального взноса.
В чем особенности этой программы? Главная и самая приятная – не нужно стараться собрать крупную сумму на первый взнос, машину можно позволить себе прямо сейчас. Сумма, которую Вы возьмете, может быть как небольшой, так и весьма значительной. Вы можете растянуть выплаты на пять лет, минимальный же срок – один год.
Чем же отличается автокредит без первоначального взноса от других предлагаемых программ автокредитования? Здесь банк предъявит более жесткие или суровые требования к доказательствам Вашей кредитоспособности: копия трудовой, заверенная работодателем ,бухгалтерская форма 2-НДФЛ за шесть последних месяцев или другой документ, подтверждающий размер Вашего дохода за последние полгода, причем на бланке фирмы, с печатью и подписью руководителя. Если Вы – индивидуальный предприниматель - предоставляете налоговую декларацию, а также подтвержденный уровень дохода. Не лишними будут документы о наличии в собственности какой-либо недвижимости: дачи, земли, квартиры. Любой Ваш источник дохода должен быть подтвержден документально. Также можно учесть в совокупности и доходы Вашей жены (или мужа), но они должны иметь подтверждение. Все документы должны быть подтверждены документально.
Но главное требование банков – это постоянное местожительства, которое подтверждается пропиской или регистрацией.
Ставки по автокредиту без первоначального взноса в общем, стандартные. Размер от десяти с половиной до четырнадцати процентов. Размер ставки будет зависеть от срока, на который Вы хотите брать деньги. Чем короче срок, тем меньше и ставка. Еще немаловажный фактор размера ставки по автокредиту без первоначального взноса – зависимость от вида валюты. Поглядите на процентные ставки и определитесь с выбором. Кредит на авто, взятый в долларах (или же евро) выходит дешевле, чем рублевый. Разница по ставкам, как Вы можете увидеть, до четырех процентов. Согласитесь, это ощутимо. Но надо учесть и инфляцию, существующую и будущую. А предугадать ход колебаний цены доллара ли евро на несколько лет вперед заемщик вряд ли сможет. Какой из этих соображений можно сделать вывод? Разумнее выбрать тот вид валюты, в которой Вы будете получать свой основной доход и, соответственно, платить взносы. Заодно избежите пустых затрат на конвертацию. Необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором, обсудить с банковским сотрудником возможность досрочного погашения автокредита, и поинтересоваться наличием комиссий и штрафов, ведь именно эти, казалось бы, незначительные 1-2% комиссий могут в итоге добавить заемщику значительные расходы.
Кроме того, кредит без первоначального взноса на автомобиль с пробегом получить труднее и еще дороже, чем аналогичный заем на новую машину. Ведь автомобиль в случае неуплаты кредита переходит в собственность банка, который, продав авто, все же вернет себе деньги. Если вырученная от продажи сумма не покроет остаток кредита, то его будет продолжать выплачивать заемщик.
Какие же нюансы следует учесть, рассчитывая приобрести машину в кредит без взноса? Как уже говорилось выше - придётся потратиться на страховку КАСКО. Также можно отметить наличие у банков более жёстких требований к заёмщику и предоставляемому пакету документов. Отсутствие первоначального взноса за авто - это повышенный риск для банка, который он компенсирует более высокой процентной ставкой по кредиту, чем она была бы в случае, например, 50%-го взноса.
Можно сравнить разницу в процентных ставках на конкретном примере. Рассмотрим автокредит без первоначального взноса "Банка Москвы" и сравним его со стандартным кредитом того же банка. При получении кредита в рублях сроком на 3 года, процентная ставка составит 15.4%; если же первоначальный взнос 20%, то ставка по кредиту 14.9%. Получается, что кредит с первоначальным взносом на 0.5% годовых "дешевле" кредита без первоначального взноса.
Банки предлагают оформить кредит на автомобиль в любой валюте, которая оговаривается в тарифах и условиях. В зависимости от вида валюты, в которой выдается автокредит, итоговая стоимость автомобиля может быть разной, ведь любые колебания курса валют могут существенно повысить либо понизить итоговые переплаты по автокредиту, поэтому желательно все это взвесить и рассчитать тщательным образом. К тому же некоторые кредитные организации взамен того, что предоставляют автокредит без первоначального взноса, увеличивают стоимость обслуживание кредита. В таком случае итоговая стоимость автомобиля получится значительно выше.
Клиент должен понимать, что кроме таких подводных камней как комиссии и штрафы, о которых не всегда говорится заемщику при выдаче автокредита, существуют и другие минусы такого вида кредитования. Это страхование автомобиля КАСКО, которое является обязательным. Благодаря этой страховой программе можно не беспокоиться о таких рисках, как дорожно-транспортное происшествие, угон, стихийное бедствие, а также нападение животных, но необходимо учесть, что это весьма дорогое удовольствие. Поэтому многие заемщики предпочитают оформлять автокредит без КАСКО.
Обращаем ваше внимание, что условия у каждого банка свои. Мы лишь описали вам основные требования банков к заемщикам. Это, во-первых, а во-вторых, если бы все было так просто, то мы все давно бы уже ночевали в «пробках».
Наверное, кто-то уже догадался, что самый большой минус кроется в процентах, назначенных банком за такую приятную услугу. Разумеется, ни один банк не будет работать себе в убыток. И раз уж вы не хотите давать банку даже рубль, то потом переплата выйдет такая, что впору за голову хвататься.
Процентная ставка по такому типу кредитов составляет от 11% и в некоторых банках может доходить до 30%. Также процентная ставка зависит от срока погашения кредита – чем меньше срок, тем меньше процент. И учитывайте, что со сроками лучше определиться заранее – во многих банках досрочное погашение является нарушением договора, а значит, карается денежными штрафами.
Автокредит без первоначального взноса подойдет тем людям, которые привыкли жить по принципу «все и сразу». Но при этом мы настоятельно рекомендуем:
очень осторожно отнестись к выбору самого банка – посмотреть лицензию банка, навести справки о его деятельности.
Не стоит «кидаться» на подозрительно низкие проценты. Никто и никогда в нашей стране (по крайней мере, в ближайшем будущем) не будет выдавать вам кредит под 3-5-7% годовых. И 10 % тоже лучше проверить.
Выбирать средне-рыночную ставку по городу, надежный банк и оптимальный для вас срок погашения кредита.
Внимательно ознакомиться с договором. В идеале – показать договор юристу.
Просчитать - сколько в итоге вы переплатите (даже без учета инфляции) за такого, казалось бы, желанного железного коня.
После обращения в банк с необходимым и обязательным пакетом документов обычно нужно немного подождать пока банк примет решение о выдаче, либо не выдаче данного вида кредита где-то 3 или 4 дня. И если банк проверил вас на благонадежность и принял ваши доходы, тогда оформляется непосредственно сама сделка.
Все взвесить и обдумать.
Еще раз как следует подумать.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
