Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом
Материнский капитал – это безвозмездная помощь государства семьям, родившим второго, третьего и т.д. ребенка. Сумма – около 300 тысяч рублей.
Может, это и не очень уж много, но для заемщиков, участвующих в программе "Социальная ипотека" – чувствительно. Иногда она покрывает 30-40% от суммы долга. Возможность гасить ипотеку материнским капиталом появилась у ипотечников с 1 января 2009 года.
Сертификат на материнский капитал дают за второго ребенка с 2007 года и собираются давать до 2016. А в 2012 году семьи, оформившие все документы, могут потратить из материнского капитала 387640 рублей.
Использование материнского или семейного капитала на погашение ипотечного кредита в 2009 году возможно через 2 месяца после заявления о направлении средств на улучшение жилищных условий.
Какие законы регулируют направление средств материнского капитала на улучшение жилищных условий?
Это Федеральный закон № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.06 и Постановление Правительства РФ № 862 «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 года (в редакции Постановления Правительства РФ от 13.01.2009 № 20.
С начала 2009 года разрешено использовать средства материнского капитала для погашения ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский капитал, так и ее супругом. Причем не нужно ждать три года с момента рождения второго ребенка, а можно направлять средства уже через два месяца после принятия Пенсионным фондом РФ положительного решения по данному заявлению.
При этом заявление о распоряжении можно подать раньше — спустя 2,5 года со дня рождения ребенка. Но не позднее 1 мая, если хотите распорядиться материнским капиталом уже во втором полугодии текущего года. И не позднее 1 октября, чтобы распорядиться материнским капиталом в первом полугодии следующего года.
Недавние поправки в закон позволяют, если вы в срок до 31 декабря 2010 года заключили договор на получение кредита или займа (включая ипотечные кредиты) на приобретение или строительство жилья, то можно направить средства или часть средств материнского капитала на погашение кредита, независимо от того, сколько времени прошло со дня рождения второго ребенка. Заявление можно было подавать уже с 1 января 2009 года.
Какие документы необходимо представить, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита? В территориальное отделение Пенсионного фонда РФ необходимо подать заявление с комплектом документов:
Если кредит выдан на жену:
- Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал.
- Сертификат на материнский капитал.
- Кредитный договор.
- Справка из банка о сумме остатка долга по кредиту.
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье, приобретенное с использованием заемных средств.
- Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилье, переоформить его в общую собственность родителей, всех детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев:
- в случае приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного кредита - после снятия обременения с жилого помещения;
- в случае индивидуального жилищного строительства; - после ввода объекта в эксплуатацию (при отсутствии обременения);
- в остальных случаях - после перечисления Пенсионным фондом России средств материнского (семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию).
Если кредит выдан на мужа:
- Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства.
- Копия свидетельства о браке.
- Выписка из домовой книги и копию финансового лицевого счёта.
Пенсионный фонд РФ обязан осуществить перевод средств материнского капитала не позднее чем через два месяца, с даты вынесения территориальным органом Пенсионного фонда РФ решения об удовлетворении заявления о распоряжении (Закон №288-ФЗ от 25.12.08). За это время Пенсионный фонд запрашивает деньги из Федерального бюджета, и они приходят на его счет. Позже деньги поступают на корреспондентский счет банка, выданного лицу, имеющему право на МСК, или его супругу в счет погашения кредита.
Каков срок действия или срок давности справок.
Сколько времени необходимо банку для подготовки документов в Пенсионный фонд.
Банк подготавливает необходимые справки в соответствии с внутренним регламентом, но делать справки более 4 дней это уже не профессионально со стороны банка. Тем более, когда речь идет о досрочном погашении кредита в наше не простое время.
Трактуется ли перечисление материнского капитала как частичное досрочное погашение.
Да, это именно так и трактуется банком. За исключением случая, когда такое погашение сможет привести к полному погашению кредита. Поэтому все условия о досрочном погашении по кредитному договору должны быть соблюдены заемщиком. Особенно сроки подачи заявления о досрочном погашении кредита. Сейчас уже многие банки идут на уступки заемщикам при использовании материнского капитала и отходят от правил кредитного договора. Во избежание неприятностей необходимо все эти момент заблаговременно согласовывать с банком.
Взимаются ли какие-либо штрафы за досрочное погашение кредита в случае перечисления средств материнского капитала?
Штрафы могут взиматься только на основании кредитного договора. Поэтому именно этот договор необходимо внимательно изучить перед досрочным погашением. Среди юристов существует большой спор о возможности взимания штрафов за досрочное погашение кредитов вообще, т.к. это не предусмотрено Гражданским кодексом РФ. Роспотребнадзор, как надзирающий орган, уже неоднократно доказывал незаконность таких действий.
Что происходит с ипотечным кредитом после внесения материнского капитала?
При частичном досрочном погашении кредита возможны два варианта перерасчета графика платежей:
- Уменьшение срока выплаты кредита, при сохранении размера ежемесячного платежа;
- Уменьшение (пересчет) ежемесячного платежа и сохранение срока кредита.
В большинстве кредитных договоров по умолчанию используется первый вариант досрочного погашения, а по заявлению заемщика и одобрении его кредитной организацией может быть использован второй вариант. Второй способ погашения ипотечного кредита позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика по ипотечному кредиту.
Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки, если кредитный договор оформлен на отца ребенка (являющегося и собственником квартиры), а мать и сам ребенок в квартире не прописаны?
Да, это возможно. Постановлением Правительства РФ от 13.01.2009 №20 были внесены существенные изменения в законодательство регулирующее вопросы получения материнского капитала. Теперь такой родитель должен дать нотариальное обязательство о наделении по соглашению всех членов своей семьи правом собственности в квартире, приобретенной с использованием кредитных средств.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
