Кредит на образование
Кредит на образование – это молодой вид банковских услуг в нашей стране, такой кредит может предоставить далеко не каждый банк. Образовательный кредит отличается от обычного потребительского кредита тем, что предоставляется с целью получения высшего, второго высшего или специализированного (при ВУЗЕ) образования в сумме, равной оплате за обучение (в год, к примеру, или в семестр).
Молодой человек может самостоятельно подписать договор с банком, спокойно учиться, а после того как окончит вуз и трудоустроится, понемногу выплачивать заимствованную сумму и накапавшие проценты. Но в жизни все не так-то просто.
Во-первых, не во всех банках удобные условия. Чтобы раздобыть деньги, нужно собрать кучу справок и документов, найти поручителей. Второй недостаток - очень короткий срок кредитования, чтобы выпускник после окончания института мог бы сам без всяких проблем вернуть деньги. Чаще банки выдают деньги вообще на пару лет. Ну и, в-третьих, в нашей стране в большинстве банков проценты на образовательные кредиты по-прежнему очень высокие (от 16 до 20 годовых).
Кредит на образование выдается в валюте РФ и в безналичной форме, при заключении договора на открытие кредитной линии.
При расчете платежеспособности и кредитных рисков банк определяет размер кредитного лимита. Максимальный размер кредитного лимита составляет не более 70% от полной стоимости всего курса обучения.
Если законный представитель учащегося имеет несколько источников дохода, то он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие этих источников дохода которые банк будет учитывать при расчете его платежеспособности.
Кредитная линия при выдаче кредита на образование может открываться максимум на 10 лет. Условия кредита на образование предусматривают отсрочку погашения основного долга по кредиту в течение всего срока обучения учащегося. Такая отсрочка называется льготным периодом погашения кредита на образование.
При погашении кредита на образование банк может увеличить льготный период учащемуся:
- Если учащемуся предоставлен академический отпуск (болезнь, беременность, рождение ребенка) - не более чем на один год;
- Если учащийся призван на военную службу – на срок службы.
При погашении кредита на образование льготный период прекращается, а условия погашения кредита изменяются:
- Если учащийся переводится с платной формы обучения на бесплатную;
- Если учащийся отчисляется из образовательного учреждения;
- Если не предоставляются необходимые документы по запросу банка.
Кредит на образование учащийся не может использовать для пересдачи зачетов и экзаменов, а также оплачивать штрафные санкции при несвоевременном перечислении средств на оплату обучения.
Для того чтобы не получить отказ в кредите при недостаточном доходе представителя учащегося, в оформлении кредита могут принимать участие и созаемщики. При положительном решении о выдаче кредита оформляется договор обеспечения (поручительство, залог), а также договор на открытие вкладного счета (до востребования). После этого вносится первоначальный взнос и подписывается договор на открытие кредитной линии. Сумма кредита зачисляется на открытый клиенту вкладной счет.
В итоге на вкладном счете заемщика оказываются первоначальный взнос и сумма кредита, которые будут перечислены на счет образовательного учреждения после предоставления заемщиком платежного поручения.
Выдача остальных сумм по кредиту на образование происходит в пределах свободного лимита, после предоставления заемщиком письменного заявления. В некоторых случаях от учащегося могут потребовать предоставление дополнительных документов (счета и извещения об оплате). Некоторые банки требуют предоставления дополнительных документов каждый учебный семестр, а после окончания обучения и диплом. Спустя 6 месяцев после трудоустройства учащегося ему необходимо предоставить в банк справку о доходах.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
