«Подводные камни» кредита.
На сегодня большинство наших граждан, для воплощения в жизнь своей мечты в виде какого-то относительно дорогостоящего товара, прибегают к помощи потребительского кредита, который обрел огромную популярность, причем вполне заслуженную. С его помощью заемщик получает возможность приобрести желанный предмет прямо сейчас. И если к оформлению кредита подойти грамотно, то вы избежите целого ряда непредвиденных неприятностей, в виде «подводных камней», значит, сам факт покупки товара не будет омрачен.
Большинство граждан знает, что собой представляет кредит, но далеко не все знают, как им грамотно воспользоваться.
Потребительское кредитование – представляет собой относительно сложные экономические взаимоотношения между заёмщиком и кредитором. К сожалению, зачастую заемщики не обладают достаточной информацией и опытом в оформлении кредита, что, конечно, на руку большинству кредитных организаций, идущих на различные хитрости, заманивая клиента в кредитные сети.
По большому счету, заемщики часто добровольно идут в эти сети, мотивируя свой поступок отсутствием времени, для выбора банка с выгодными, именно, для них кредитных условий.
Помните, что подписав договор, вы передаете все права банку как бы управлять вами.
Учитывая тот факт, что все кредитные договора стандартизированы, а разрабатываются достаточно грамотными юристами, с большой практикой и опытом, прежде чем поставить свою подпись, обязательно, не спеша изучите предлагаемые вам условия банка. Лучше всего, возьмите чистый бланк договора домой, где внимательно, не спеша изучите его. Конечно, никогда не подписывайте договора, содержащего пункты, по сути своей, лишающие вас всех прав, а вот кредитора наделяющего безграничной властью.
С какими так называемыми «подводными камнями» кредита может столкнуться заёмщик?
Не подписывайте кредитный договор, в котором присутствуют такие пункты, как, «досрочное погашение» и «досрочное расторжение», что далеко ни одно и тоже, прежде, не уяснив их смысла. Что поможет вам избежать, как судебных издержек, так и сбережет вам нервы и время.
Никогда не подписывайте кредитного договора, содержащего пункт, согласно которого заемщик берет на себя все расходы как по выдаче и выплате займа, так и по судебным издержкам, при возникновении каких- то спорных вопросов с кредитной организацией. Более того, подписывая такой договор, вы берете на себя обязательства по выплате расходов при описи вашего имущества и выселении из заложенного жилья. Как правило, как показывает практика, обжаловать в суде такое решение практически нереально.
Также, не подписывайте кредитного договора, а лучше откажитесь от получения кредита содержащего пункт о взыскании заложенного имущества на основании исполнительной надписи нотариуса. В противном случае, вы предоставляете банку право взыскать с вас залог (причем, иногда даже беспочвенно) в одностороннем порядке, минуя суд, практически даете банку право забрать у вас заложенное имущества, найдя для этого любой повод.
Часто встречаемые подводные камни любого вида кредита:
- Показывая очень низкие процентные ставки (от 15% годовых) и привлекательные условия, под которыми кредитные организации прячут большие дополнительные комиссии, в том числе и скрытые от потребителя. В итоге, заёмщик и не подозревает, как много он переплачивает по кредиту;
- Поинтересуйтесь размером комиссии за досрочное погашение кредита;
- Помните, что кроме годовых процентов по кредиту, немало и других платежей: комиссия за рассмотрение заявки, за факт выдачи самого кредита, за ведение счёта и оформление договора купли-продажи;
- Это сопровождающее кредит страхование. Оформляя потребительский кредит в магазине, никогда не идите на поводу менеджера банка, поторапливающего и убеждающего вас в том, что договор типовой, в котором вы не можете ничего изменить. Как раз на последних листах кредитного договора могут присутствовать целый ряд обязательств: страхование кредита, жизни, здоровья, работы т. д. , причем, в конкретной страховой компании, рекомендованной банком. Навязанные вам, так называемые услуги влекут за собой увеличение стоимости кредита. Если исключить это требование из договора не получается, а покупка все же нужна, проконсультируйтесь в Роспотребнадзоре, где считают, страхование здесь навязанным, то есть помогут вам отказаться от него;
- Помните, что согласно законодательства РФ, у вас есть право погасить кредит досрочно, хотя ряд банков устанавливают штрафы за досрочное погашение.
Также не исключено, что через неопределенное время после заключения кредитного договора, ваш банк высылает вам по почте кредитку, для активации которой, естественно, необходим пин-код, а чтобы его узнать, человеку вынувшему ее из вашего почтового ящика достаточно позвонить в банк и назвать номер клиента, фамилию, что собственно указано в письме.
Помните, что в силу статьи 10 федерального закона «О защите прав потребителей», согласно которой изготовитель товара или в данном случае банк обязан донести до потребителя полную информацию о кредите - начиная от точной суммы, процентной ставки, до подробного графика погашения. Полное ознакомление с информацией, заемщик должен подтвердить подписью.
Значит, при предъявлении вам чужих долгов по кредитке из почтового ящика, у вас есть законное право потребовать от банка аннуляции, так как вашей подписи нигде нет. В крайнем случае, можете идти в суд. Более того, ваша позиция закреплена и Гражданским кодексом РФ, согласно которому кредитный договор считается заключённым только при наличии личной подписи той и другой сторон.
В прошлом году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счёта, что не является самостоятельной банковской услугой, отличной от кредитования и является для банков обязательной. Именно поэтому клиенты сейчас подают в суд, чтобы вернуть затраченные деньги. Правда, добиться этого не так просто.
Подписать выгодный и удобный кредитный договор невозможно. Но, выбирая банк и кредитную программу, не забудьте ознакомиться со всеми пунктами этого документа еще до подачи кредитной заявки на получение займа. К сожалению, многие заемщики тщательно анализируют предлагаемые условия и ставки кредитования, не беря во внимание содержание кредитного договора, который им придется подписать при оформлении кредита. Не допускайте такую ошибку! Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами документа или проконсультируйтесь по этому поводу с грамотным юристом, ведь только в этом случае вы сможете избежать больших расходов и неприятных ситуаций.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
