Банковские схемы по обману вкладчиков
Большинство граждан России, предполагают о наличии банковских схем по обману вкладчиков, но мало кто догадывается об их масштабах: так только в 2014 году Российскими банками открыто 9,5 тысяч фиктивных вкладов. Большинство вкладчиков зачастую даже предположить не могут, что депозиты – это фикция. Но в случае потери банком лицензии, или в случае проверки ЦБ, получить деньги вкладчики не имеют возможности.
Первая схема - когда банк открывает вклад без денег или оформление кредита "своему" человеку.
Здесь участвуют банк и клиент (приближенный к руководству банка). Сотрудником банка делается запись на счету клиента, только вот деньги на счёт не поступают. При этом, «клиентом» банка выписываются чеки и получаются наличные и, конечно, благодаря такой афере, в капитале банка растёт дыра. В 2014 году на фиктивных счетах банков инспекторами найдены 3,7 миллиарда рублей.
Клиент – юридическое лицо дробит вклад
В данной схеме главная роль принадлежит клиенту-юридическому лицу. Здесь банк соглашается разделить вклад компании или сам инициирует процедуру дробления. Вклады юридических лиц не страхуются в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Таким образом, при отзыве лицензии у банка сохраняется возможность получения страховки. Банком делятся деньги между вкладчиками физическими лицами и те получают компенсацию. Но при выявлении комиссией АСВ схемы дробления – страховка аннулируется.
Привлечение вкладов банками без разрешения ЦБ
При ведении банком рискованной кредитной политики, ЦБ запрещает ему привлекать средства физлиц. На сегодня таких банков – 44. Для того чтобы обойти запрет ЦБ, банками принимаются деньги вкладчиков, но факт приема денег не фиксируется в отчётности. Поэтому, в случае потери лицензии, АСВ не может найти вкладчиков в списке на получение страховки. Полную информацию об интересующем Вас банке можно проверить на сайте ЦБ.
Деньги вкладчика инвестируются банком без его разрешения
В данной схеме, банки используя деньги VIP-клиентов размещают их солидные суммы на депозитах и пускают их в дело. Гарантия возврата денег на данную ситуацию не распространяется.
Обязательно, очень внимательно изучайте, проверяйте договор вклада
Во избежание неприятностей соблюдайте главное правило вкладчика – внимательно изучайте, проверяйте и храните банковский договор, который является главным аргументом в суде при решении вопроса о возврате денег.
И ещё ряд советов:
- Не ленитесь серьезно и внимательно изучить договор вклада.
- Обязательно, проверьте, состоит ли банк в системе страхования АСВ
- Избегайте и не соглашайтесь на сомнительные предложения и не принимайте на хранение чужие деньги.
За советами обращайтесь в Агентство страхования вкладов (АСВ):
- телефон: 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный)
- электронная почта: info@asv.org.ru.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
