Может ли банк забрать квартиру, находящуюся в залоге.
Хорошо понятно волнение тех, кто намеревается приобрести квартиру в кредит для себя и своей семьи. Вначале напомним, в каких случаях банк вообще прибегает к такой крайней мере, как взыскание предмета ипотеки. Откровенно говоря, процедура взыскания неприятна не только для заемщика, но и для банка. Тем более, что банк интересует не квартира, а деньги. Поэтому большинство банков предпочитает подождать месяц-другой, если у заемщика случились, временные, непредвиденные финансовые трудности.
Более того, в сложившихся наиболее тяжелых ситуациях, некоторые банки идут навстречу заемщикам, изменяя условия кредитования: например, увеличить срок кредита и уменьшить, таким образом, ежемесячные выплаты, что, кстати, банку тоже выгодно, поскольку набегает больше сумма по процентам. Поэтому не стоит бояться, что после первого же просроченного взноса банк будет требовать передачи ему квартиры.
Обращаясь в банк за кредитом, особенно если сумма значительна, следует подготовиться к тому, что кредитор попросит предоставить соразмерный займу залог. Это может быть автомобиль либо недвижимость. Автомобиль менее предпочтителен для банка. Квартира, дом или прочая недвижимость более предпочтительна, ведь такой залог вряд ли обесценится.
К сожалению, человеку никто не может дать гарантий, что в его дальнейшей жизни все будет хорошо и что, все беды обойдут его стороной: увольнение с работы, тяжелое заболевание и т. д. Поэтому, и возникает логичный вопрос: может ли банк забрать квартиру, в случае невыплат по кредиту, и как, проходит такой процесс?
Начнем с того, что с момента подписания договора залога на недвижимость, хозяева могут только пользоваться ею для проживания. Любое отчуждение: продажа, дарение, сдача в аренду такого жилья без разрешения банка категорически запрещена и является прямым нарушением закона РФ и договора с банком. Согласно договора с банком, на квартиру накладывается нотариальный запрет на отчуждение. Большинство банков требуют подписания документа о том, что до полного погашения кредитной задолженности, заемщик не имеет права прописывать в жилье несовершеннолетних детей.
Это требование объясняется тем, что забрать для реализации квартиру или дом, с прописанными там несовершеннолетними детьми, практически невозможно. Для проведения таких действий необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства, что очень и очень проблематично. Исходя из этого, в случае несвоевременного погашения ссуды банк может потребовать передачи жилья в его полную собственность.
К счастью, Закон «Об ипотеке» лоялен к заемщику. Кредитор обязан не менее чем за месяц до начала каких-либо действий предупредить заемщика о том, что существуют основания для обращения взыскания на залоговое имущество. То есть в случае, если даже банк собирается отобрать квартиру за 1 месяц невыплат, то у заемщика есть еще 30 дней на то, чтобы рассчитаться сразу за два месяца. Кредитор сначала может потребовать досрочной выплаты в связи с нарушением, и только после этого посылать запрос на взыскание ипотеки. С продажей имущества на торгах заемщик все еще может вернуть квартиру, если заплатит сумму кредита со всеми банковскими расходами, включая работу юристов и оценщиков имущества. Более того, Закон дает последний шанс должнику даже после наложения взыскания. До момента продажи залогового имущества на публичных торгах он может вернуть его себе. Но для этого необходимо либо выплатить всю сумму предоставленного кредита, либо просроченные платежи.
Законом об ипотеке предусматривается 2 основных варианта обращения взыскания на заложенную по договору об ипотеке квартиру: судебный и внесудебный. Причем на практике прослеживается перспективность именно последнего варианта. Дело в том, что судебная процедура является гораздо более дорогостоящей и длительной.
Немаловажное значение для кредитора имеет указание пункта 1 статьи 54 Закона об Ипотеке о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Исключение - случай систематического нарушения уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту.
Следует отметить, что любое отторжение недвижимости допускается только по решению суда.
Большинство неплательщиков живут в постоянном страхе, зная о том, что в любой момент к ним могут позвонить из банка и потребовать назад свои деньги. Для начала нужно успокоиться и всё хорошо обдумать. Если все-таки, раздался звонок с угрозами и строгий голос в трубке пообещал забрать вашу квартиру за долги, это совсем не повод, терять голову и впадать в панику. Поступление угроз по телефону ещё не является доказательством того, что вашу квартиру заберут. Вовсе не исключено, что Вы столкнулись с мошенниками, которые часто пользуются беспомощностью своих жертв. Для начала нужно поинтересоваться у вашего оппонента:
- Кто он (Ф.И.О., должность и т.д.);
- Попросить предъявить документ. Попросите объяснить, на каком основании вас просят освободить принадлежащую вам жилплощадь. Выселить вас из вашей же квартиры, пусть даже за долги, кредиторы имеют право, лишь при наличии постановления суда
Если же представитель кредиторов (если он таковым является) пришёл к вам в квартиру, то следует попросить его предъявить соответствующие разрешительные документы, удостоверение и т.д..
В случае отказа представить такие документы и подозрительного поведения представителей кредитора, лучше вызвать полицию, дабы обезопасить себя от мошенников.
Как вариант выиграть для себя время без возможности изменить решение суда в свою пользу - перепланировка жилья. Для реализации квартиры нужны документы на нее, а с перепланировкой возникнут несоответствия в техническом паспорте, без которого продажа невозможна. Чтобы привести их в норму, не обойтись без участия работников БТИ, каждый невыполненный визит которых продлевает сроки по реализации жилья.
В любом случае, если возникли проблемы с погашением кредита, лучше обратиться в банк с просьбой об отсрочке выплат. Как правильно ее оформить и какие документы предоставить, уточняйте в банке, ведь единого алгоритма действий в этой ситуации нет, и каждая организация прописывает свои условия предоставления отсрочки выплат по займу.
Случаются ситуации, когда банк и заемщик не могут определить единого плана действий по устранению просроченной задолженности. Прятаться и продолжать невыплаты - это путь в никуда. Поэтому, главный и первоочередной совет неплатежеспособному заемщику – не скрывать от банка свое бедственное финансовое положение и не избегать встреч с сотрудниками банка. При полном отсутствии возможности выполнять свои обязательства по кредиту лучше сразу заявить об этом банку. В ряде случаев банк сможет предоставить отсрочку выплаты кредита или заключить с заемщиком договор перекредитования, в результате чего размер ежемесячных платежей может значительно снизиться (но срок, естественно, увеличится). Решение проблемы в каждой конкретной ситуации может быть разное. В противном случае, если должник не идет на контакт с сотрудниками банка, к нему не только будут применены штрафные санкции, в обязательном порядке прописанные в каждом кредитном договоре, но и избежать суда ему уже вряд ли удастся.
Как вариант попытайтесь договориться с банком о реализации залогового имущества, погашении задолженности и возможности приобретения меньшего жилья, либо жилья в менее престижном районе.
Отвечая на вопрос: может ли банк забрать квартиру, для начала следует отметить, что неспособность заемщика выполнять свои обязательства по кредитному договору, т.е. погашать ссуду, для банка является не менее неприятной ситуацией, чем и для самого заемщика. И еще, менее приятным моментом для банка является судебное разбирательство, только по завершении, которого кредитная организация может забрать квартиру для дальнейшей реализации. Судебные тяжбы отнимают много времени, отвлекают сотрудников банка от выполнения главных и первоочередных функций и наносят определенный ущерб имиджу банка (в случае частых обращений). По этой причине избежать суда стремятся не только заемщики, но и сами банки, а по сему в интересах банка найти компромисс в финансовых взаимоотношениях с заемщиком, нежели сразу заводить в суде дело на него.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
