Небанковские финансовые структуры и их особенности
Для начала попробуем разобраться, что такое небанковский кредит и в чем отличие небанковской кредитной организации от банка. В первую очередь отличаются тем, что небанковские кредитные организации не ведут всей той деятельности, которую проводят коммерческие банки. Более того, небанковские кредитные организации не занимаются созданием и использованием денежных средств, что собственно делают банки.
Небанковские кредитные организации - это юридические лица, имея официальное разрешение, занимаются предоставлением некоторых банковских услуг. К небанковским кредитным организациям относятся - кредитные союзы, инвестиционные, финансовые, брокерские и дилерские компании, кассы взаимопомощи, ломбарды, автоломбарды, лизинговые компании, благотворительные и пенсионные фонды.
Привлекательны эти организации прежде всего своей доступностью: в них может обратиться человек безработный, человек с недостаточной платежеспособностью, с испорченной кредитной историей. И что немаловажно, у заемщика потребуется самый минимальный пакет документов. Работают, финансовые структуры по принципу накопления средств населения и предоставляя кредиты, по различным схемам. При наличии жестких требований потребительского займа, у небанковских организаций срок принятия решения самый минимальный. Поэтому, даже при ставке от 55% эти займы пользуются достаточным спросом.
В целях экономии времени и нервов можно обратиться к кредитному брокеру, владеющему всей необходимой информацией, и ориентируясь на рынке кредитов, он выберет Вам оптимальный, выгодный вариант из всех предложенных. Ну, и, конечно, поможет с получением кредита в кредитной организации , поможет грамотно оформить залог, выполнить оценку имущества. Помните, что обращаясь к брокеру, можно столкнуться с обычным аферистом, поэтому, обязательно, требуйте лицензию. И еще, услуга брокера, конечно, платная.
Небанковский кредит можно получить в кассах взаимопомощи или кредитном кооперативе. Эти объединения физических или юридических лиц, создаются с целью удовлетворение финансовых нужд участников кассы или кооператива. Небанковский кредит формируется за счет личных денежных взносов участников. Решение о выдаче очередного кредита принимается на общем собрании кооператива или кассы путем голосования. Все участники объединения должны ежемесячно вносить членские взносы. Для того, чтобы стать участником объединения и иметь возможность получения кредита, нужно заплатить вступительный взнос. Все участники объединения должны ежемесячно вносить членские взносы. Здесь можно получить беспроцентную ссуду на несколько месяцев. В настоящее время их можно отыскать через интернет, в социальных сетях.
Как правило, такие объединения закрыты и делятся по профессиональному или территориальному признаку.
Ломбарды, автоломбарды выдавая кредит, под залог имущества используют свои собственные средства. Ломбардный кредит - быстрый, но дорогостоящий. Выдается под залог ювелирных изделий, электроники или автомобиля, а также других видов высоколиквидного имущества. Залоговая стоимость имущества в ломбарде всегда отличается от рыночной, причем, в меньшую сторону. Деньги можно взять в тот же день, на срок до месяца, а величина процентной ставки составляет около 1,5%. Имущество можно перезаложить, но за просроченный платеж процентная ставка удваивается.
К небанковским кредитным организациям относятся частные инвесторы, предоставляющие средства под проценты. Выйти на инвестора можно через биржи, брокера или по объявлению. Частного инвестора не интересуют Ваши справки о доходах, вид бизнеса и цель займа. Главное, что его интересует – это уверенность своевременном возврате. Кредитная ставка инвестора превышает банковскую, составляя от 3 до 6% в месяц, но когда речь идет о спасении вашего бизнеса, величина процентной ставки уходит на второй план.
Основные отличия небанковских структур от банков
По Российскому законодательству небанковские финансово-кредитные организации вправе, в отличие от банков, осуществлять отдельные виды деятельности, которые присущи банкам:
- представлять интересы на межбанковской валютной бирже,
- осуществлять и обслуживать расчёты по пластиковым карточкам,
- выдавать кредиты,
- проводить кассовое обслуживании юридических лиц,
- осуществлять куплю-продажу валюты,
- проводить инкассацию.
За исключением тех видов деятельности, на которые требуется специальное разрешение, такие организации обязаны получить лицензию.
Также небанковские финансово-кредитные организации имеют право выступать посредниками во всех финансовых операциях для юридических лиц и привлекать их средства, для выдачи кредитов.
Тем не менее, небанковские организации лишены права привлекать на депозиты и на расчётные счета до востребования деньги физических лиц. Так же не имеют право привлекать драгоценные металлы во вклады от физических лиц, осуществлять переводы по поручению физических лиц.
Неудивительно, что такие организации с радостью выдадут кредит. И на то есть серьезная причина: кредиты в таких организациях значительно дороже.
Например, берете в долг всего 5000 рублей, а вернуть через месяц на почте нужно уже 5500 руб. Кажется, ну подумаешь, взял 5000, а через месяц с пенсии вернул 5500 руб. Но если задуматься, то Вам предложили кредит практически под 210% годовых.
Допустим, Вы лишены возможности взять кредит в банке. Тогда можете воспользоваться схемой лизинга, как для физических, так и для юридических лиц, при которой Вы можете взять имущество для его эксплуатации, расплачиваясь за него постепенно. Лизинг экономнее кредита, если имущество находится на балансе лизингодателя.
Социально незащищенные слои населения и организации, испытывающие финансовые трудности могут обратиться в благотворительные фонды, предоставляющие материальные средства .
Учитывая то факт, что условия получения кредита в таких организациях намного проще, и более лояльны к клиенту, по сравнению с солидными коммерческими банками, данные организации востребованы на финансовом рынке. Даже не смотря на заоблачные, астрономические, проценты, так как зачастую у клиента просто нет другого выхода.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
