Досрочное погашение кредита закреплено законом.
Большинство воспитанных, порядочных россиян, имея какие-то долги, стремятся как можно скорее избавиться от них, которые висят тяжким грузом. Да и сам менталитет россиян предполагает это стремление избавиться от долгов. Однако, законодательство РФ не всегда позволяло им реализовать такое стремление ввиду того, что возможность досрочного возврата суммы займа ставится в зависимость от согласия кредитора, для которого это часто не выгодно. Банки для защиты своих экономических интересов не соглашаются на досрочный возврат заемных средств и включают соответствующие условия в текст договора с заемщиком, а также часто используют различные штрафные санкции для того, чтобы воспрепятствовать досрочному возврату займа и возместить финансовые потери от такого возврата.
Государственная дума приняла федеральный закон от 19.10.2011 п 284-фз о внесении изменений в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, а Совет Федерации одобрил его 12 октября этого же года.
Закон недавно был подписан президентом Дмитрием Медведевым, теперь можно досрочно погашать кредиты. Существовавшая до последнего времени проблема досрочного погашения утратила свою актуальность с принятием и вступлением в силу этого закона. Теперь заемщики смогут увереннее распоряжаться свободными средствами и уменьшать итоговую стоимость кредита за счет досрочного его возврата. Установленные многими банками моратории и ограничения по досрочному погашению утратили свою законность. Но станет ли от этого легче заемщикам?
Теперь все заемщики-граждане, получившие кредит под проценты на личные, семейные, домашние или иные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, имеют законодательно подтвержденное право досрочно погашать предоставленный займ. Для этого достаточно уведомить КРЕДИТОРА заранее, за 30 дней до даты такого погашения.
Закон не ограничивает сроки только 30-ю днями. При обоюдном желании заемщика и КРЕДИТОРА в договор может включаться соответствующий пункт с более коротким сроком уведомления. При этом кредитору предоставляется право на получение причитающихся ему по кредитному договору процентов за пользование кредитом, которые начисляются вплоть до дня досрочного погашения, неважно, полного или частичного.
Кроме этого, кредитор может давать согласие на досрочный возврат кредита и в иных случаях, например, если кредит предоставлялся для предпринимательских целей. Помимо потенциальных заемщиков, этот закон интересен и, для уже имеющих текущие кредиты и займы. Его действие будет распространяться на кредитные договора и договора займа, заключенные до дня вступления закона в силу.
При получении кредита заемщики платят определенные комиссии и проценты, так что банки на этом, в любом случае, зарабатывают. Другое дело, что при досрочном возвращении средств, банковским учреждениям приходится думать, как их разместить. Хотя обычно люди стремятся погасить свои долги в кризисные периоды, когда у самих банков обостряются проблемы с ликвидностью, и, с этой точки зрения, для них подобное внеплановое возмещение кредитов даже выгодно.
При этом обеспечивается право заемщика, получившего возможность рассчитаться по долгам, сделать это без каких-либо дополнительных штрафов и обременений. Вероятно, их число не окажется большим. Скорее, речь будет идти о единичных случаях. Но сама их возможность сделает банковскую деятельность в России более цивилизованной.
Вряд ли, банки решатся ощутимо поднять проценты, так как это сделает непривлекательными их кредитные продукты. Для заемщиков же, возможность досрочно погасить кредит, не выплачивая дополнительный штраф, конечно, окажется благом. Особенно это важно в отношении длинных и дорогостоящих ипотечных кредитов, за которые и штрафные суммы полагались самые внушительные. Простые граждане, конечно, выиграют от реализации этого документа.
Остался лишь вопрос о начислении комиссии за досрочный возврат кредитных средств. Благодаря разъяснениям Президиума ВАС РФ, изложенным в информационном письме от 13 сентября 2011 г., становится ясно, что пункты кредитного договора о взимании комиссии за досрочный возврат кредита противоречат законодательству. И последние изменения только закрепили этот вывод.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
