Кто такой кредитный инспектор
Сегодня банковская практика включает в себя несколько наименований банковских профессий, которые связаны с кредитованием. При этом даже сами банковские работники зачастую не знают, чем отличается кредитный инспектор от кредитного специалиста.
Само понятие «кредитный инспектор» подразумевает постоянный контроль в кредитной деятельности. Поэтому должность кредитного инспектора имеют в своем штате сотрудников наиболее серьезные банковские структуры, которые тщательно подходят к процессу кредитования. При этом кредитный инспектор занимается не только оформлением кредитной заявки, но также анализирует платежеспособность заемщика, определяет степень кредитных рисков.
В обязанности кредитного инспектора входит проведение предварительных бесед с клиентами, желающими взять ссуду, подготовка пакета документов и получение личного письменного заявления клиента. Подготовленный пакет документов инспектор передает для принятия решения на кредитную комиссию. В случае удовлетворения заявления – готовит документы на получение ссуды. Также изучение законодательства и современных технологий в области кредитования и консультация по осуществлению кредитных операций работников банка. Кредитный инспектор принимает участие в разработке нормативных внутренних документах по кредитованию, вносит предложения по совершенствованию методов работы.
Особенности профессии
Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:
- Консультирует потенциальных заемщиков;
- Проводит собеседование с потенциальными заемщиками;
- Оказывает заемщику помощь в заполнении заявления на предоставление кредита и осуществляет его проверку;
- Формирует кредитное дело;
- Осуществляет сбор и обработку документов, необходимых для формирования кредитного дела;
- Осуществляет мониторинг и контроль текущих кредитов.
Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.
В ходе беседы с потенциальным заемщиком кредитный инспектор выясняет, какую сумму кредита хочет получить клиент, как он определил эту сумму, как он предполагает погасить кредит, есть ли юридические лица, готовые дать поручительство. Обязательно встает вопрос об отношениях с другими банками, есть ли непогашенные кредиты в этих банках и почему клиент пришел именно в этот банк.
Кредитный инспектор оформляет и выдает банковские кредиты, проводя при этом предварительные консультации заемщиков по условиям кредитования. Также он принимает заявки на получение кредита и необходимые документы, далее подготавливает заявку для рассмотрения кредитным комитетом, а после положительного решения оформляет все необходимые документы для выдачи кредита. Казалось бы, ничего сложного, но работа инспектора требует более углубленного характера, в отличие от других банковских работников.
Кредитным инспектором осуществляется подготовка дела к рассмотрению комиссией по предоставлению кредитов. Им изучается платежеспособность заемщика на основе бухгалтерской отчетности и других документов, подсчитывается степень риска сделки. Для этого у него должна присутствовать хорошая интуиция и высокая профессиональная подготовленность. Если за кредитом обратилась компания, у которой отсутствует кредитная история, инспектор в такой ситуации не ограничивается только изучением документов, а обязательно посещает предприятие с целью сделать его всестороннюю оценку.
На такой встрече кредитный инспектор выясняет не только детали по кредитной сделке, но и составляет психологический портрет потенциального кредитора, оценивает насколько подготовлено профессионально руководство компании, его репутацию как партнера по бизнесу, особенно для новых клиентов, степень ответственности за погашение кредита, моральные качества.
Кредитный инспектор составляет заключение о целесообразности предоставления данному заемщику займа, формируются условия кредитования и формы возврата предоставленных кредитов. Он обязательно участвует в заседании кредитного комитета банка при рассмотрении заявок потенциальных заемщиков.
При положительном решении комиссии о выдаче кредита, кредитный инспектор оформляет все документы для выдачи кредита, формирует резервы на возможные потери и осуществляет за этим контроль.
Но на этом не заканчивается работа кредитного инспектора, она продолжается весь период, до окончания срока действия кредитного договора. Кредитный инспектор ведет кредитное досье и прослеживает, чтоб погашение тела кредита и начисленных процентов осуществлялось своевременно, в соответствии с графиком погашения кредита, и следит за правильным начислением процентов. В случае необходимости он готовит заключение о предложении кредитному комитету пролонгации кредитного договора или изменении условий договора.
Если задолженность не погашается своевременно, кредитный инспектор предпринимает все необходимые меры для того, чтоб решить проблему. Он встречается с заемщиком, его поручителями, родственниками. Если все же условия кредитного договора не выполняются систематически, то дело заемщика с проблемной задолженностью передается в юридический отдел банка, для дальнейшего решения.
Кредитный инспектор инспектирует заемщика на протяжении всего времени действия кредитного договора, а значит, и стадию погашения кредита. Используя разработанное банком программное обеспечение, инспектор видит историю погашения ссуды, имеет возможность вовремя реагировать в случае возникновения просроченной задолженности. Он обязан предпринять все возможные меры, начиная от переговоров с заемщиком, поручителями, родственниками, чтобы помочь клиенту выполнить свои обязательства перед банком. Если же принимаемые меры не приносят действенного результата, заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, кредитное дело передается в службу безопасности и юридический отдел.
Работа кредитного инспектора заключается не только в оформлении кредитов, но и в ответственности за их возврат, что соответственно сказывается на качестве кредитного портфеля банка.
Как видим, кредитный инспектор несет полную ответственность за выданные банком ссуды. Отсюда и такие строгие требования кредитных инспекторов при изучении кандидата на выдачу ссуды. Но клиента такая требовательность не должна отпугивать. Ведь инспектор действует в ваших интересах. Он заинтересован в том, чтобы вы получили необходимый вам кредит и спокойно могли рассчитываться с банком, не нарушая договор и свою кредитную историю.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
