Что даст СТРОЙСБЕРКАССа для приобретения жилья?
Согласно анализу ипотечного рынка видно, что одним из основных препятствий на пути массового пользования россиян ипотекой является недостаток собственных средств. Тем более, что после мирового кризиса ликвидности, многие банки снова ужесточают требования к потенциальным заемщикам и стараются относительно редко выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса.
Для решения данной проблемы и разрабатывается, как еще один социальный законопроект – создание стройсберкасс. Стройсберкасса - это как бы ипотека для тех граждан, у которых на сегодня нет возможности взять классический кредит.
Стройсберкасса состоит из двух схем: кредитной и накопительной. Она нашла широкое применение в странах Запада: Чехии, Австрии, Германии, Венгрии, Румынии, Словакии и других странах Восточной Европы.
С физическими лицами Стройсберкасса заключает договор накопления сбережений, в котором будет фиксироваться сумма, которую Вы получите через какое время. Сумма эта будет складываться из двух равных частей: накопительной и кредита. Минимальный срок накопления – 2 года. Причем, размер процентной ставки по вкладу в стройсберкассу будет значительно ниже рыночной: 2–3%. Более того, вкладчику государством начисляется премия: 20% на внесенную им на депозит сумму (но не более 70 тыс. рублей в год). Когда на счету вкладчика будет накоплена необходимая сумма, из средств самой стройсберкассы ему будет выдан кредит в том же размере, что и накопления и по более низкому проценту, чем ипотека - 5–6% годовых. В итоге, на руках вкладчика окажется сумма, первую половину которой составят его собственные накопления, увеличенные премией государства, а другую половину – дешевый кредит.
Предполагается, что с принятием этого Закона, в Россию придут иностранные стройсберкассы, например, чешские и немецкие.
На что реально можно рассчитывать? Допустим, что гражданам среднего класса необременительно ежемесячно из семейного бюджета откладывать по 10 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 120 тысяч рублей. А с учетом премий от государства и низкой процентной ставки она будет равняться примерно 145 тысяч в год. Таким образом, за 5 лет вкладчик соберет около 750 тысяч рублей, а еще на такую же сумму он получит кредит. В итоге, на руках вкладчика примерно 1,5 млн. рублей, что и составляет среднюю сумму ипотечного кредита в России.
Бесспорно, что актуальными стройсберкассы будут преимущественно для граждан, планирующих альтернативную сделку: продав имеющееся жилье и добавив какую то сумму денег, можно купить новое – большей площади. Понятно, что на покупку жилья «с нуля» копить деньги придется очень долго.
Стройсберкассы имеют ощутимый минус, который заключается в том, что приобретения жилья нужно будет ждать на протяжении нескольких лет, и в течение которых очень трудно предсказать, как будут меняться цены на недвижимость, и как долго нужно копить необходимую сумму. В любом случае, нужно проанализировать, что же будет выгоднее – строительные сберкассы или ипотека, то есть, покупать жилье сегодня или завтра.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
