Можно ли взять ипотеку, находясь в гражданском браке
Сегодня наши сограждане проявляют полное равнодушие к так называемым гражданским бракам, то есть не зарегистрированным в официальных органах. Сегодня люди, живущие "без росписи", никого не смущают. И это нормально: личная жизнь человека – это его сугубо личное дело. И навряд ли поменялись взгляды нашего общества – а вот, отношение молодых людей к институту семьи поменялось. Во избежание болезненных разводов, будущие супруги более ответственно и взвешенно подходят к выбору партнера. Кстати, такой принцип выбора партнера давно и успешно работает на Западе. Справедливости ради нужно сказать, что далеко не все специалисты брака и семьи здесь проявляют полное единодушие.
Вот и кредитные организации проявляют гибкость в реагировании на вызовы современного рынка. На сегодня, рассматривая обращения незарегистрированных пар за ипотечным кредитом, большинство банков не видят в этом ничего экзотического. Значит, и решать квартирный вопрос, находясь в гражданском браке, становится проще: не проблематично, как снять жилье, так и оформить ипотеку.
Как не крути, но ряд преимуществ, здесь неоспоримо присутствуют: вдвоем гораздо легче погашать ипотечный кредит, чем в одиночку, как с моральной, так и материальной стороны, не говоря уже о форс-мажорных ситуациях. Да и ежемесячный платеж по ипотеке сопоставим с арендой жилья.
Выгода для банков заключается в получении дополнительных клиентов, которые составляют приблизительно 20% от общего числа ипотечных заемщиков.
Тем более, на деле созаемщики, которые не являются родственниками "по документам", для банков, не имеют принципиального отличия от супругов-созаемщиков, которые состоят в официальном браке. При заключении договора банк рассматривает объект залога, размер доходов всех созаемщиков, наличие первоначального взноса. Также, для пар, живущих в гражданском браке ни процентная ставка, ни сроки кредитования, не меняются.
Первоначально, ситуация выгодна как бы для всех. Но нюансы, и довольно значительные, все-таки существуют: если зарегистрированные супруги, после полного погашения ипотечного кредита, получают квартиру в совместную собственность, то гражданские – в долевую.
И вот здесь, в этом пункте нужно разобраться внимательнее, подробнее, поскольку он основополагающий. Созаемщики, которые, не являются родственниками, имеют право на ипотечный кредит при условии, что они выступят соинвесторами. Когда их доли будут распределены в зависимости от первоначальных договоренностей и финансового участия каждого. Например, если первоначальный взнос 65% представляет собой сумма, полученная от продажи комнаты гражданского мужа, а 35% по ипотеке за квартиру выплатила жена, то и собственность делится в таких же пропорциях. Хотя, доли созаемщики могут определить самостоятельно.
Долевая схема защищает интересы каждого из супругов. По закону, если квартира, оформленная в гражданском браке только на одного из супругов, не имеет отношения ко второму супругу. Конечно, можно попробовать доказать свою причастность к покупке жилья через суд, но это затратный, долгий процесс и не всегда выигрышный. Кстати, если нет завещания, то и наследовать гражданский супруг жилье тоже не сможет.
В случае развода, если квартира была взята в ипотеку в долевую собственность, раздел имущества будет достаточно цивилизованным и справедливым. Даже находящуюся под залогом квартиру можно продать, а деньги разделить согласно вложений каждого. В случае, когда один из супругов желает оставить квартиру за собой, он должен выплатить второму супругу компенсацию. А в случае, когда кредит еще не погашен, банк может пересмотреть график выплат для остающегося в квартире экс-супруга.
Помните, если этого не оформить при разводе, то банк вправе требовать погашения оставшегося долга от обоих созаемщиков, точнее, от любого из них. Помните, что при заключении договора ипотечного кредитования, ваши отношения перестают быть вашим личным делом. Об изменении семейного статуса нужно, обязательно, информировать банк.
К сожалению, жизнь нам не дает никаких гарантий никогда и нигде. Впрочем, от развода и раздела имущества, приобретаемого по ипотеке не застрахованы и зарегистрированные супруги. Тем не менее, в обоих случаях в качестве дополнительного гаранта во избежание финансовых проблем может выступить брачный контракт, заверенный у юриста. Кстати, брачный контракт в нашей стране пользуется все большей популярностью. Опять же никто не гарантирует, что это брак по любви, а не по расчету.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
