Целевое кредитование
Те, кто пришел в банк за кредитом в первый раз и до сего дня с кредитование не сталкивался, могут и не знать, что займы могут быть как целевыми, так и нецелевыми.
Целевой кредит выступает одним из основных видов банковского кредитования. Его основным отличием от прочих кредитных программ является конкретная направленность заемных средств. В процессе оформления клиент обязуется не только принять обязательства своевременно возвращать банку заемные средства путем ежемесячных платежей, но и истратить полученные деньги исключительно на указанные цели. Исполнение, которых отслеживаются банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (счет, договор, счет-фактура, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи и тому подобное). В том числе работник банка отслеживает целевое использование кредита путем регулярного анализа движения денежных средств по счету на предмет возвратов по несостоявшимся сделкам.
Целевое кредитование весьма разнообразно, ведь банки предлагают деньги в займы на самые разные нужды. Самая распространенная цель получения кредита – пополнение оборотных средств. Под пополнением оборотных средств понимаются затраты на закупку сырья и материалов для производства продукции, товаров для последующей перепродажи, выплата заработной платы, оплата текущих расходов, в том числе погашение текущей задолженности перед бюджетом, оплата коммунальных платежей, перечисление текущих платежей за аренду помещений. Кредитные средства не предоставляются на оплату просроченных платежей.
Поэтому если вы имеете намерения потратить кредитные средства на четко определенные цели, то лучше использовать целевое кредитование, оно будет не только намного дешевле, но и более простым в получении.
Цель кредитования отражена в кредитной документации, сроки, в которые необходимо отчитаться по целевому также могут быть четко оговорены в кредитном договоре. В противном случае документы предоставляются по факту их получения заемщиком от контрагентов. Перечень документов в подтверждение состоявшейся сделки, проведенного платежа, которые необходимо предоставить в банк, можно уточнить непосредственно у кредитного работника банка.
Нарушение этих обязательств, грозит применением к заемщику предусмотренных в договоре санкций – это может быть как досрочный отзыв кредита, так и увеличение размера процентной ставки.
По цели назначения целевые кредиты разделяют на:
- Это могут быть кредиты, выданные с целью:
- приобретение комплектующих, сырья, расходных материалов;
- покупку оборудования (основных средств);
- покупку автотранспорта (автокредитование);
- покупку основных средств, которые необходимы для увеличения объемов производства, продаж и услуг;
- строительство, приобретение и ремонт недвижимости (ипотека);
- осуществление финансирования проектов по развитию новых направлений деятельности (проектный кредит);
- увеличение оборотного капитала;
- приобретение товаров;
- обучение персонала.
- осуществление финансирования инвестиционных затрат, в этом же числе кредиты на лизинговые и другие операции;
- Кредиты на приобретение векселей, в этом же числе операции репо (приобретение с обязательством обратной продажи);
Эти виды целевых кредитов, банки предоставляют юридическим лицам и физическим лицам-предпринимателям.
Следующие виды кредитов, могут предоставляться как физическим, так и юридическим лицам.
Потребительские кредиты – к ним относят все остальные виды кредитов, которые банки выдают физическим лицам. В данной группе имеется своя классификация.
Кредиты на образование – их особенность заключается в том, что на период учебы предоставляется отсрочка выплат по кредиту. Это довольно удобная «фишка» для будущих специалистов, которые получат высокооплачиваемые профессии.
Кредиты на приобретение бытовой техники и электроники является одним из наиболее популярных вариантов кредитования, который население полюбило за оперативность и предъявление минимальных требований к пакету документов.
Кредиты на приобретение катеров и яхт – это относительно новый, и весьма необычный вид кредитования, который стал очень популярным в последние годы. Этот целевой кредит особенно востребован в приморских городах.
Целевые кредиты являются краткосрочными, спектр режимов кредитования в данном случае наиболее широк - от кредита, до кредитной линии (возобновляемой или не возобновляемой).
В отличие от классического потребительского займа, целевой кредит сопровождается более низкой процентной ставкой. За ипотеку или автокредит в зависимости от выбранного вами банка вы переплатите 16-19% годовых, если оформите рублевый заем, и 10-14% - при валютном кредитовании. Правда, подсчитывая размер переплаты, стоит учесть и наличие дополнительных расходов. К таковым относятся банковские комиссии при кредитовании (1-2% от суммы займа), услуги страховой компании, которые будут стоить вам до 0,5% в год, а также услуги нотариуса и оценщика – это еще 0,1% от стоимости приобретения.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
