Как отличить хороший банк от плохого?
Для большинства заемщиков выбор банка для получения кредита является настоящей дилеммой. Но есть и такие, кто выбирает банк по принципу расположенности вблизи дома, наивно доверяя кричащей рекламе, наклеенной повсюду и в вагонах метро. Не трудно предположить, что последствия такого выбора банка могут оказаться для заемщика весьма плачевными. Как определить, какому банку можно доверить денежные средства, а какой рухнет в самое ближайшее время? Тем более если этот банк не входит в число лидеров рынка? Как же не ошибиться при выборе банка?
Сами банкиры советуют выбирать для размещения средств тот банк, у которого ставки или соответствуют среднерыночным, или выше их на 1-1,5 %. Если же ставка по депозиту на 3 - 5 % выше средней, это уже повод задуматься. Причем такой сравнительный анализ лучше проводить по банкам, входящим примерно в одну группу - крупных, малых или средних.
Для вкладчика очень важно сравнивать депозитные ставки с кредитными, причем не только у выбранного банка, но и в целом по рынку. Кредитные ставки - если ставка по депозитам у выбранного банка такая, как по кредитам у других банков - то у учреждения проблемы;
Что отличает сильный банк от слабого:
- Публичность, открытость информации о финансовых показателях работы банка на сайте и в других источниках информации.
- Наличие международных рейтингов.
- Развитая региональная сеть.
- Участие в Фонде гарантирования вкладов (ОБЯЗАТЕЛЬНО!).
- Наличие прибыли, а не убытков, последовательный рост баланса.
- Сбалансированная структура пассивов, без явных «перекосов».
- Депозитные ставки не должны быть выше кредитных ставок в той же валюте банков-конкурентов.
В более тонких вопросах, таких как величина уставного капитала, финансовая отчетность, нормативные документы банка, интересуют, как правило, грамотных и теоретически подкованных в финансовом аспекте граждан. Но таких людей единицы. И это вполне оправданно. Но ведь именно так и можно отличить хороший банк от плохого. Далеко не каждого человека устроит изучение финансовой отчетности банка, особенно если этому его ничего не обязывает, да и образование не соответствует тому, что быть в этом вопросе хотя бы "любителем". Даже в такой ситуации можно распознать хороший банк от плохого, опираясь на не статистические данные о банке. К таким данным относятся: репутация банка, как финансового учреждения, срок действия деятельности банка на рынке, отзывы клиентов о банке, реклама банка на федеральном канале и прочее. Есть еще несколько способ оценки деятельности банка, которые правдиво отражает его деятельность, тем самым хороший банк от плохого можно будет отличить налицо. К таким факторам относят: рейтинг банка, как всероссийский и региональный, так и международный (достаточно найти эту информацию в интернете), состав акционеров.
Хороший банк отличить от плохого сможет любой, не углубляясь в финансовые дебри. Банкиры рекомендуют смотреть на балансы банков и результаты их деятельности, не углубляясь в расчеты. Иногда достаточно обратить внимание только на размер капитала банка или его прибыль. Банк, у которого нет прибыли или прибыль отрицательна, - не лучший объект для внимания вкладчика. Если банк ведет убыточную деятельность, за него сразу же берется ЦБ. Кроме того, прибыль банка должна быть как минимум на уровне средней по его группе - это один из признаков его нормальной работы. На практике, каждый банк стремится минимизировать свою прибыль, но это не самый важный фактор для будущего клиента. Важно знать, что и прибыль банк тоже минимизирует в той или иной степени, поэтому сравнив одно с другим можно сделать объективный вывод о деятельности выбираемого банка. И именно, в динамике таких показателей, как размер капитала, портфель пассивов (структура пассивов - чтобы не преобладал какой-то один источник привлечения средств) и активов, ну и конечно же, нужно обратить внимание на самый волнующий вопрос заемщика или вкладчика – это рост кредитов физических и юридических лиц.
Изучив это, вкладчик может найти для себя ответ на вопрос - достоин банк его внимания или нет.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
