Как получить кредитные каникулы
К сожалению, все мы являемся пленниками обстоятельств, совершенно не зависящих от нас, поэтому и сделать долгосрочный прогноз при нашей нестабильной экономике достаточно сложно, а то и просто не реально. Тем более сложно предугадать свою перспективу относительно ипотечного кредитования на десятки лет. Но, к счастью, при желании, выход всегда можно найти из любой самой сложной ситуации, главное – не паниковать, а трезво все взвесить и принять решение. И одним из таких способов решения финансовых трудностей являются кредитные каникулы, которые реально помогут выйти Вам из сложившейся тяжелой финансовой ситуации, из-за которой Вы не можете делать своевременно выплаты по кредиту.
Под кредитными каникулами подразумевается отсрочка внесения платежа, которую выдает Вам банк, на определенное время. Банки не любят предлагать данную услугу, поэтому получить такие каникулы достаточно трудно даже клиенту, имеющему белую кредитную историю. Правда, это никак не подарок банка, так как проценты и здесь присутствуют. Тем не менее, такая отсрочка выглядит довольно привлекательной.
Предоставление клиенту банка кредитных каникул, обязательно, должно быть отражено в кредитном договоре. Прекращение платежей может быть одобрено, при наличии очень серьезных причин неплатежеспособности заемщика. К ним относятся такие как: серьезное тяжелое заболевание, потеря постоянного места работы, смена места жительства и другие форс-мажорные ситуации. Получение кредитных каникул для заемщика считается выгодным по ряду причин: он не портит свою кредитную историю, и что очень важно сохраняет лояльные и доверительные отношения с банком, избегая дополнительных денежных трат на различные штрафы и назойливых телефонных звонков сотрудников банка и угроз коллекторов.
Как правило, кредитные каникулы можно оформить почти в любом банке. Зачастую данная услуга предоставляется банками на минимальный промежуток времени – не более трех месяцев. В течение этого времени у заемщика есть возможность найти работу и получить первую зарплату, то есть, продолжая исправно и своевременно делать выплаты по кредиту.
Виды кредитных каникул
- Пересчет суммы выплат при смене валюты кредита. Например, на долларовый кредит курс повысился, а зарплата выдается в рублях. Данный вид пересчета используется достаточно редко, но иногда банки идут навстречу своим заемщикам.
- С частичной отсрочкой. Проценты клиент продолжает выплачивать, а выплаты за общую сумму переносятся на определённый промежуток времени, который рассматривается банком в индивидуальном порядке.
- С отсрочкой платежей. В этом случае график выплат платежей, передвигается. К примеру, плательщик получил каникулы на 2 месяца. За это время заемщик не вносит ни копейки на счет, но время кредита увеличивается на 2 месяца.
- Кредитные каникулы по беременности предоставляются при наличии соответствующей справки о беременности. Но, отсрочка погашения краткосрочная, скорее всего банк будет настаивать на простом уменьшении суммы обязательных платежей.
- Также, возможны каникулы для мобилизованных в вооруженные силы, причем, на весь срок службы. Если банк категорически отказывается идти на уступки, как вариант, можно договориться с другим банком и реструктуризировать кредит (погасить существующий за счет нового кредита, оформленного в другом банке).
- Также можно получить кредитные каникулы, если необходим выезд за границу.
Что должен сделать заемщик чтобы получить кредитные каникулы
- Первоначально необходимо обратиться в финансовую организацию и уведомить ее о своих проблемах с выплатами по кредиту и ни в коем случае, не затягивая.
- Затем, Вам необходимо документально подтвердить ваше тяжелое материальное положение. В качестве доказательства, предоставив копию трудовой книжки, справку с больницы и другое.
- Помните, что прежде чем подписать новый кредитный договор вы должны очень внимательно и серьезно ознакомиться с предложенными условиями кредитных каникул и, конечно, проверить не увеличивается ли процентная ставка, не начисляются ли проценты на данный период времени, не взымаются ли какие-либо штрафы или другие выплаты.
- Далее Вы должны написать заявление на имя управляющего банком о предоставлении отсрочки по платежам.
- При вынесении положительного вердикта, Вас пригласят в банк для подписания соответствующих документов. И Вам будет предоставлен новый график платежей.
Но, банк будет вправе отказать Вам в предоставлении кредитных каникул по ряду причин: если заем был оформлен менее 90 суток назад, месячная просрочка выплат по кредиту, нет документального подтверждения утраты здоровья, работы и т.д.
Преимущества кредитных каникул
- Бесспорно, что удобно предоставление отсрочки на 3 месяца. За это время можно найти работу или подработку, а также поправить свое здоровье.
- Как правило, за время кредитных каникул клиенту не начисляются штрафы. Значит, сумма долга расти не будет.
- Что немаловажно Ваша кредитная история не будет испорчена, и Вы в дальнейшем без проблем сможете брать другие кредиты.
Недостатки кредитных каникул
- Заемщику нужно будет выплачивать кредит более длительный срок, то есть если каникулы были даны на 3 месяца, настолько же увеличиться срок кредитования. А в случае, когда заемщик не сможет платить сумму долга достаточно длительное время, она будет делиться и включаться в оставшиеся месяцы. Здесь, срок погашения кредита не изменится, изменится только размер ежемесячных выплат.
- Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы только на основной долг, а проценты нужно будет платить по-прежнему, т.е. без отсрочек.
- Не все банки предоставляют данный вид «каникул». Ряд банков за эту услугу взымают комиссионную плату.
Существует и минус данной услуги на психологическом уровне, когда клиент за 3 месяца просто расслабляется и перестает контролировать свои доходы, то есть перестает быть исправным плательщиком.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
