Потребительский кредит – это реальная помощь или кабала?
Сегодня даже трудно себе представить, человека, который бы отказался от денег по причине их ненадобности. В повседневной жизни каждый человек решает денежный вопрос по-своему. Кто-то затягивает, как говорят потуже поясок, регулярно откладывая денежку на покупку вожделенного дорогостоящего предмета, пусть медленно, но верно собирает необходимую сумму. Но, к сожалению, нередко случается так, что на момент появления необходимой суммы, выясняется, что товар успел подорожать, а значит, снова нужно копить. Немало и таких людей, которые занимают деньги у родных или хорошо знакомых, забывая, что это вернейший путь к потере своих друзей.
Встает резонный вопрос: куда же в таком случае обратиться за срочно потребовавшимися деньгами? И сам собой напрашивается вывод: взять потребительский кредит. И снова задаемся вопросом: а способен ли он решить возникшую проблему или на ближайшую перспективу загонит нас в глубокую финансовую яму? Однозначного ответа здесь не может быть, так как финал может быть разным. И по большому счету, результат зависит от нас самих. А во избежание лишней нервотрепки и головной боли, необходимо грамотно и очень серьезно делать выбор из предлагаемых кредитных продуктов.
Существуют два вида потребительского кредита:
Первый вид - это обеспеченный кредит, который предполагает залог имущества, например, недвижимости или автомобиля. Также есть разновидность обеспеченного потребительского кредита: бланковый займ – то есть кредит под ценные бумаги. Он получил широкое распространение за рубежом, а в России по причине особого менталитета он не прижился. Естественно, что при выдаче залогового кредита риски банка снижаются, так как они имеют право забрать ваше имущество в случае непогашения займа. Именно по этой причине, процентные ставки по данному виду кредита существенно ниже.
Второй вид - это необеспеченный кредит, который преимущественно выдается добросовестным плательщикам. Здесь риски банка увеличиваются, по причине вероятности не возврата кредита. А значит, и процентные ставки по нему выше, чем по обеспеченному кредиту. На что, нужно обратить внимание, чтобы не попасть в финансовую кабалу?
Первоначально необходимо определиться со своими реальными потребностями и решить, не ухудшит ли и без того ваше тяжелое финансовое положение полученный кредит. Для этого нужно проанализировать, какую сумму вы сможете ежемесячно отчислять банку для погашения кредита безболезненно для семейного бюджета. Банки обозначили эту сумму в 40%. Согласитесь, что для семейного бюджета это достаточно обременительная ноша.
Если учесть, что у большинства из нас регулярно возникают новые потребности, на которые у нас просто не останется денежных средств, если мы будем 40% отчислять банку. Адекватная сумма отчислений банку - это 20%, которая не создаст неудобств и постоянной жесткой экономии. Более того, будет своего рода вашей страховкой, в случае непредвиденного уменьшения зарплаты.
Не менее серьезно нужно подойти к определению суммы займа. Есть такая категория людей, которая берет кредит больше, реально необходимой суммы. Конечно, так поступать категорически нельзя, так как это приводит к лишним обязательства и тратам: погашая любой кредит, мы платим не только сумму, погашающую долг, но и проценты по нему.
А чтобы не переплачивать лишнее, возьмите, действительно, необходимую сумму, на решение неотложной проблемы. А расплатившись по текущему кредиту, можно взять деньги для решения очередной проблемы. Тем более, что положительно зарекомендовавшим себя заемщикам, банки сами предлагают взять новый кредит и даже по более благоприятным условиям.
Определитесь с оптимальным, именно, для вас сроком погашения кредита. Чем срок погашения больше, тем меньше будет ежемесячный платеж. Зачастую этот фактор бывает решающим при выборе срока, на который берется кредит. Но проанализировав, мы сможем увидеть, насколько больше нам придется заплатить. Если вы способны платить больше без ущерба для себя, то нет смысла стремится к минимальной ежемесячной выплате.
Помните, что прежде чем подписывать кредитный договор, очень внимательно изучите его, а еще лучше проконсультироваться со специалистом, который поможет вам выбрать не только банк, но и более выгодный, именно, для вас кредитный продукт, который не загонит вас в финансовую кабалу.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
