Бизнес кредит.
Зачастую многим предприятиям для перехода на новый уровень развития необходимы дополнительные финансовые влияния. Здесь может быть два варианта: либо инвестирование, либо кредитование. Первое подразумевает, как правило, ввод инвестора в бизнес, что не для всех является приемлемым. Особенно это касается семейных бизнесов, где посторонних в своем деле видеть не хотят. Второй вариант – кредитование – весьма интересен с разных сторон. У каждого банка есть разработанная им программа кредитования малого бизнеса и, зачастую, не одна.
Бизнес кредит - это обеспечение конкурентоспособности предприятия иувеличение числа предпринимателей в стране. По сути, кредитование малого бизнеса - это средство устойчивости среднего звена предпринимательства в России и обеспечения качества жизни граждан. Поэтому бизнес кредит - это задача не только для кредитных сообществ, но и для государства в целом.
Владельцы компаний задаются законным вопросом: как получить кредит на развитие бизнеса? Большинство крупных банков работают над привлекательностью бизнес кредита для добросовестных заемщиков. Сегодня предприниматель может отправить несколько заявок в различные банки с одновременным ожиданием ответа из каждого для экономии собственного времени.
Развивается новый вид сервиса, целью которого является предоставление доступа заемщикам к лучшим условиям банковских кредитов. Банки, занимающие на рынке лидирующие позиции, могут открыть платежеспособным клиентам оптимальные условия кредитования. Компании, претендующие на данное предложение, должны иметь соответствующее устойчивое финансовое положение и платежеспособность. Степень платежеспособности определяется специалистами экспертами, работающими в этом направлении для банков-партнеров.
Чтобы войти в список привилегированных заемщиков, заявитель должен иметь стабильный, прибыльный бизнес, возрастом не менее шести месяцев, качественное залоговое имущество, положительную кредитную историю.
Малый бизнес нуждается в пополнении оборотных средств, расширении деятельности, приобретении материальных ресурсов. Форма и условия бизнес кредита будут зависеть от возможностей клиента и сроков.
Классический бизнес кредит обеспечивает крупные сделки и покупки. Открытие кредитной линии позволяет пользоваться средствами по своему усмотрению. Кредит в виде овердрафта оформляется на период до 30 дней и направлен на финансирование кассовых разрывов. Тот или иной вид кредитного продукта выдается в соответствии с требованиями заемщика и особенностей его деятельности.
Бизнес кредит выдается под залог, где оптимальным для банка залогом является имущество. Особенно цениться недвижимое имущество, которое, если использовать его в качестве залога, фактически гарантирует предпринимателю получение кредита. Кроме того, в роли залога может выступать любое другое имущество, будь то личный автомобиль, товар в обороте или оборудование, что позволяет кроме возврата задолженности развить свое дело и оказаться в прибыли.
Еще одна приемлемая программа для предпринимателей – кредит с комплексным залогом. Это значит, что вы можете отдать в залог товар, который находится в обороте.
Бизнес кредит под залог товара может выдаваться в объеме от 300 тысяч рублей и до трех лет, а также под залог земельного участка, или автомобиля. Кредиты под залог оборудования также позволяют пользоваться техникой, оформив ее как залог.
Кредит под залог ценных бумаг - новое направление кредитования в рублях или иностранной валюте для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
Помимо залога, банк должен оценить эффективность бизнеса, его платёжеспособность, которая зависит от прибыли. Для этого банк проводит аудит бизнеса. Аудит проводится после подачи заявки на получение кредита, которая содержит в себе сведения о виде деятельности компании и о необходимом ей кредитном продукте.
Банковское кредитование рассчитано для участия тех предпринимателей, в аукционе или тендере, что не имеют достаточных средств на заявку для участия в тендере, аукционе или закупки для государственных нужд.
Есть программа кредитования по акции, когда банк рассматривает заявку в течение семи дней. В этом случае нужен залог. Зато сумма годовых будет невысокой.
Легче получить кредит предприятиям, которые занимаются сферой услуг, транспортом или строительством. Но наибольшим спросом кредитование пользуется у предпринимателей, которые занимаются торговлей. От них поступает около 70% заявок в банки.
Заявка на получение кредита рассматривается банком в срок от трёх дней до полумесяца, хотя, как показывает практика, рассмотрение может затянуться и на месяц. После этого бизнесмен получает положительное решение, либо отказ банка в выдаче кредита.
Согласно статистическим данным, средний размер кредита, который просят у банка малые предприятия в России составляет от 50 до 300 тысяч рублей. На первый взгляд сумма не столь уж большая, однако, на практике получить её совсем непросто. Поэтому большей популярностью у бизнесменов в данное время пользуются потребительские кредиты.
Большинство банков предпочитают выдавать кредиты успешно развивающемуся бизнесу, а не на его открытие. Основная проблема состоит в том, что молодой бизнес считается банкирами рисковой зоной для вложения денежных средств. Конечно, риск здесь гораздо меньше, чем при финансировании стартапа, однако достаточно сильный для того, чтобы банк отказался от кредитования молодого малого предприятия или организации. Но бизнес кредит можно получить на любую рискованную идею бизнеса под залог ликвидного имущества, даже если первая прибыль начнет поступать через какое-то время. Есть вариант не совсем честного подхода по отношению к банку - это взять потребительский кредит на большую сумму во время работы на частном предприятии, а затем уволиться. Банк может никогда не узнать, что вы уволены сразу же после получения кредита. Способ действителен для тех, кто разбирается во всех нюансах своего будущего бизнеса.
Как видно, интересы банков и предприятий, как правило, расходятся. Поэтому представителям малого бизнеса получить кредит удается далеко не всегда.
Для того чтобы сгладить негативное впечатление, необходимо сказать, что некоторые банки заявляют о кредитовании малого и среднего бизнеса, как об одном из приоритетных направлений деятельности. Создаются новые кредитные продукты, и интерес к сотрудничеству с малыми предприятиями возрастает. Пока это только тенденция, а уверенно говорить о результатах можно будет через несколько лет.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
