Инвестиционное кредитование.
Сегодня многие банки страны предлагают клиентам воспользоваться самыми разнообразными программами, рассчитанными на ведение бизнеса, например, инвестиционный кредит. Такой кредит можно оформить в банке под конкретный проект. Именно на его реализацию, а также развитие будут направлены все кредитные средства, взятые в банке.
Как правило, воспользоваться инвестиционным кредитом могут индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица, принадлежащие любому из четырех сегментов: малому, среднему, крупному бизнесу, удовлетворяющие всем требованиям российского банка.
Самая главная проблема, которая серьезно тормозит развитие инвестиционного кредитования, это нехватка ресурсов. Инвестиционные кредиты — по сути «длинные деньги». Кредит может быть предоставлен врублях иливиностранной валюте насрок до7 лет подразличные формы обеспечения. При финансировании проектов с государственной поддержкой срок может быть увеличен до 10 лет. Однако стоит заметить, что инвестиционный кредит не относится к категории долгосрочных кредитов. Коммерческие банки не могут потянуть такие кредиты без помощи государства. Сами банкиры признают, что «длина» их ресурсов (а основные ресурсы — это все же вклады населения) редко превышают два года.
Такие сроки не подходят для инвестиционных целей. Так что, основная масса средств, предназначенных для инвестиционного кредитования, выделяется государством по линии Российского банка развития и Внешэкономбанка.
К сожалению, в нашей стране оформить кредит индивидуальному предпринимателю бывает намного сложнее, чем обычному физлицу.
Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.
Инвестиционное кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов. Для того, чтобы участвовать в программе инвестиционного кредитования, заемщик должен предоставить в банк бизнес-план. Также необходимо подтвердить материальное благосостояние. Присутствует главное условия при оформлении инвестиционного кредита – у заемщика должен действовать устойчивый бизнес. Заемщик может оставить в банке в качестве залогового обеспечения все имеющиеся у себя активы и дорогостоящее имущество: недвижимость, товары, автомобили и т.д. Можно подкрепить инвестиционный кредит поручителями физических или юридических лиц. Также в подтверждение состоятельности проекта заемщик должен предоставить технико-экономические расчеты и показатели по финансовым отчетам за последние два года. Предполагается, что кредит обеспечивается прибылью в дальнейшем.
Длительное рассмотрение заявки связано со сложностью бизнес-плана. Кредит может предоставляться на приобретение недвижимости, покупку оборудования или участка земли, выполнение строительных работ, приобретение акций и другое.
По условиям инвестиционного кредитования заемщик имеет льготный период, в течение которого можно вносить только проценты. Одна программа кредита обеспечивает реализацию нескольких целей заемщика, экономится время и деньги. Инвестиционное кредитование происходит от такого вида банковского кредитования, как кредит с погашением за счет произведенной продукции. Сырьевые и энергетические ресурсы всегда привлекательны для кредиторов, но в последнее время они склонны финансировать сферу телекоммуникаций и высоких технологий.
При оценке платежеспособности заемщика, в связи с успешностью его проекта, в будущем, рассматриваются следующие позиции: целесообразность финансового плана, наличие гарантированных источников сырья для продукции и их стабильной стоимости, наличие топлива для реализации проекта по приемлемой цене, есть рынок сбыта для будущего товара, транспортировка не осложнена, наличие опытного персонала, технология проекта испробована и пригодна для производства, важные контракты заключены, имеется лицензия на проведение деятельности, осуществлено страхование возможных рисков, учтены возможные форс-мажорные факторы и риски издержек, имеется дополнительное обеспечение проекта, рассчитаны осложнения при инфляции и повышении кредитной ставки.
Успешность инвестиционного кредитования для заемщика основывается на соблюдении нескольких условий: реалистичность проекта, практичные деловые качества партнеров, распределение риска между партнерами, правовая подоплека, построение точного плана действий, наличие скрупулезного бизнес-плана.
Инвестиционное кредитование отличается от других форм кредита тем, что погашение обеспечивается произведенной продукцией, риски распределяются между многими участниками инвестирования, для учредителя проекта имеется возможность организовать "забалансовый проект", используется одновременно несколько источников заемных средств, заемные средства оформляются на имя специальной компании, стоимость кредитования довольно высокая.
В программе инвестиционного кредитования для банковских специалистов выходит на первый план вопрос о качестве обеспечения на длительный срок: вид обеспечения, от кого оно предоставлено, форма кредитного договора, условия предоставления обеспечения. Качество обеспечения снижается в любом случае со временем. Видами обеспечения могут быть следующие: имущество различных типов, поручительство, банковская гарантия, репутация на рынке. Банку необходимо учитывать, что заемщик не всегда в состоянии предоставить залоговое имущество в требуемой стоимости для кредитора. Но с другой стороны, отказав в кредите, банк может потерять рыночные перспективы.
Недостаточность материального обеспечения не должна служить поводом для отказа, если специалисты банка обладают умением провести анализ и оценку информационного обеспечения, а также банк имеет возможность увеличить свою долю от реализации данного проекта в будущем.
Если у Вас есть долгосрочный проект, для его реализации самым оптимальным вариантом будет воспользоваться инвестиционным кредитом. Данный вид кредитования обладает одним из основных преимуществ, которое заключается в привлечении в качестве залогового обеспечения не только планируемых доходов, но и всей хозяйственной деятельности заемщика. Также во многих банках страны предлагаются условия кредита, предполагающие отсрочку выплат по кредиту, а также оформление приобретаемого за счет кредитных средств имущества в качестве залогового обеспечения.
Однако у инвестиционного кредитования присутствуют и некоторые недостатки. К ним можно отнести обязательную передачу всех внеоборотных активов, принадлежащих заемщику, банку до тех пор, пока проектируемый объект не будет введен в эксплуатацию. Таким образом, активы компании будут «заморожены» на часто продолжительный срок, за который активы могли бы быть пущены в оборот.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
