Кредит на фирму.
За редким исключением, как начинающих, так и состоявшихся бизнесменов интересует вопрос, как грамотно и где взять кредит на фирму. Зачастую уже существующей фирме требуется дополнительная сумма средств, в случае расширения предприятия, увеличения производства, создания филиала, или же закупки активов.
Понятно, что открыть фирму – это не телевизор купить или компьютер, когда можно обойтись собственными средствами, поэтому большинство бизнесменов вынуждены обращаться в кредитные организации.
Тем более, в современных условиях не возможно достичь большого успеха в бизнесе без финансирования со стороны кредитных организаций. К сожалению, российские предприниматели, в отличие от западных, ориентированы на получение большой прибыли в течение краткосрочного периода, что не лучшим образом влияет на развитие экономики страны.
Тем не менее, кредитование предпринимателей - одно из доходных направлений в деятельности любого банка. Поэтому и развиваются различные программы для юридических лиц. Как правило, кредиты требуются на основные фонды, пополнение оборотных средств, и значительно реже требуется кредит на фирму, на открытие своего дела.
Кредит предоставляется на достаточно большую сумму (иногда цена вопроса доходит до одного миллиона долларов США), при этом банк может потребовать следующие документы:
- финансовые отчеты за последние несколько лет
- договора с заказчиками и партнерами
- документы, подтверждающие наличие в собственности кредитополучателя зданий, сооружений, станков и других активов предприятия.
Обычно, если банк убеждается в платежеспособности фирмы, кредит предоставляет легко и в течение короткого периода.
Кредитование может быть различных типов.
Срочный кредит имеет ограничения по сумме и выдается один раз. Кредит в валюте предоставляется предприятиям, имеющим стабильный доход и работающим по внешнеэкономическим контрактам. Кредитная линия дает возможность пользоваться кредитной суммой по мере надобности, использовать ее частями без дополнительного оформления.
Эффективным способом также является банковская гарантия: банк берет на себя ответственность перечислить необходимую сумму на счет клиента после оформления письменного требования вернуть средства партнеру клиента. Использование финансирования в режиме "овердрафт" позволяет оплачивать расчетные документы при дефиците средств на расчетном счете.
Если вы хотите оформить кредит на фирму, то при выборе банка можно обратиться в отделение, где открыт расчетный счет и клиенту предоставят льготное кредитование, или в банк, предлагающий выгодные условия. Затем вместе с заявкой нужно предоставить баланс предприятия, отчетность о прибыли, показатели дебиторской и кредиторской задолженности, справку о наличии взятой ссуды в других кредитных учреждениях, справку из налоговой инспекции, выписку из госреестра и другие документы. В пакет документов обычно входят юридические документы, подтверждающие государственную регистрацию организации, ее постановку на учет в налоговой инспекции, полномочия руководящих лиц, лицензии на проведение деятельности.
После предоставления документов банк начинает проверку платежеспособности и требует определенное залоговое обеспечение. В качестве залога может быть ликвидное имущество, права требования, поручительство или некоторые виды гарантий. Учитывая стоимость залога, банк принимает решение о возможности предоставить кредит на фирму, а также устанавливает параметры кредита: процентную ставку, срок кредита, условия внесения платежа. От благосостояния и надежности фирмы зависит и процентная ставка, предоставляемая банком. Логично, что для развития успешной фирмы потребуется оплачивать небольшие проценты, а для открытия нового предприятия или имеющего финансовые затруднения, процентная ставка будет завышена.
Перед принятием решения банк досконально проверит всю информацию, касающуюся этой фирмы. В первую очередь, под проверку попадают счета, уплаты налогов и других обязательных платежей и личные данные самого предпринимателя. Если организация имела проблемы с налоговыми органами, то банк имеет полное право отказать ей в выдаче кредитов. Поэтому, начиная свой бизнес, постарайтесь избегать трений и проблем с государственными органами.
Риск банка связан с некачественным анализом отчетности предприятия, а также с недостаточной стоимостью залога (обычно в залог предоставляют складские запасы).
Но существует еще один вид кредитования: на открытие фирмы с нуля. Бывают случаи, когда физическое лицо имеет огромное желание заняться бизнесом, но у него отсутствует стартовый капитал, нет возможности привлечь инвестора или просто взять в долг. В таком случае на помощь придет банковское учреждение, предоставляющее такой вид кредита. Правда, чтобы получить положительный ответ, нужно во-первых, доказать, что фирма имеет большой потенциал, предоставив банку бизнес-план с подробным финансовым анализом. Во-вторых, обязательным условием для получения такого вида кредита является наличие какой-либо собственности у предпринимателя, оценочная стоимость которой покрывала бы в случае неуплаты сумму средств, взятую в долг. Притом, собственность должна быть ликвидной, т.е. в любой момент ее можно без проблем продать.
Но такие программы финансирования осуществляются государством с привлечением специальных фондов. Ставки снижаются, но 11 - 13% - это последняя граница, ниже которой они не упадут. Для без залогового кредита на фирму ставка может составить до 27%, а крупные корпоративные клиенты могут взять кредит под 7% годовых. В случае поручительства фондов предпринимательства по месту регистрации фирмы возможно получение средств в размере до 3 млн. рублей от некоторых банков, а также 1 млн. 500 тысяч рублей без залога. Не имеющим залога фирмам рекомендуется обратить внимание на овердрафт без залога (при этом его стоимость будет составлять до 21% годовых).
Для предпринимателей, намеревающихся получить кредит на фирму с нуля, есть еще вариант получить кредит у других бизнесменов, хотя и они не спешат ставить процентные ставки ниже банковских. По мнению некоторых специалистов, начинать бизнес без начального капитала в России не возможно, так как подобный кредит ставит под угрозу финансовое положение самого заемщика.
Для тех, кто еще определяется, как взять кредит на фирму, в какой банк лучше обратиться, существуют бизнес-инкубаторы, где опытные специалисты ответят на интересующие предпринимателя вопросы и подскажут правильный выход из создавшейся ситуации.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
