Заем - это договор, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность или оперативное управление деньги или вещи на условиях возврата с уплатой процентов или без уплаты таковых. Сторонами договора могут быть юридические и физические лица, кроме банков.
Одной из важных функций банковского кредита является обеспечение непрерывности осуществляемой хозяйствующими субъектами деятельности. Именно благодаря банковскому кредиту у компаний и фирм появляется возможность, не нарушая платежного оборота, продолжать осуществлять свои основные операции.
Основываясь на общепринятой документации, предоставляемой клиентом для получения кредита, каждый банк сам определяет для заемщика пакет документов, наиболее отвечающий требованиям банка.
Оформление кредитного займа с юридическими лицам начинается с подачи заявления на кредит, в котором содержится просьба рассмотреть возможность заключения кредитного договора и содержащего стандартный набор сведений: сумма, срок, цель кредита, перечень имущества, которое может быть передано в залог, фактический адрес предприятия, контактные данные и др.
Сегодня многие банки страны предлагают клиентам воспользоваться самыми разнообразными программами, рассчитанными на ведение бизнеса, например, инвестиционный кредит. Такой кредит можно оформить в банке под конкретный проект. Именно на его реализацию, а также развитие будут направлены все кредитные средства, взятые в банке.
Как правило, воспользоваться инвестиционным кредитом могут индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица, принадлежащие любому из четырех сегментов: малому, среднему, крупному бизнесу, удовлетворяющие всем требованиям российского банка.
Сегодня все большее число граждан нашей страны проявляют желание строить собственное благополучие, полагаясь на свои силы. И открытие собственного бизнеса является одним из основных способов. Но для осуществления цели мало иметь только идею, нужно иметь достаточное количество финансовых средств. И если финансового запаса у человека не достаточно, тогда у него есть возможность использовать кредитование на открытие бизнеса.
Для банка кредитование на открытие бизнеса относится к достаточно рискованной категории займов. Число кредитов, выданных банками на открытие бизнеса гражданам страны, составляет ничтожно малую часть от общего числа оформленных займов. Кредитование на открытие бизнеса не доходит и до 1% от общего числа кредитов.
Займ - это одна из форм кредита, оформляемых в виде договора, соглашения между двумя договаривающимися сторонами: заимодавцем и заемщиком. Согласно такому договору заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть равную сумму денег или товары эквивалентной значимости и ценности.
За редким исключением, как начинающих, так и состоявшихся бизнесменов интересует вопрос, как грамотно и где взять кредит на фирму. Зачастую уже существующей фирме требуется дополнительная сумма средств, в случае расширения предприятия, увеличения производства, создания филиала, или же закупки активов.
Понятно, что открыть фирму – это не телевизор купить или компьютер, когда можно обойтись собственными средствами, поэтому большинство бизнесменов вынуждены обращаться в кредитные организации.
Тем более, в современных условиях не возможно достичь большого успеха в бизнесе без финансирования со стороны кредитных организаций. К сожалению, российские предприниматели, в отличие от западных, ориентированы на получение большой прибыли в течение краткосрочного периода, что не лучшим образом влияет на развитие экономики страны.
Оформить банковскую гарантию могут не все субъекты предпринимательской деятельности. Банковские гарантии могут быть предоставлены только тем принципалам (субъектам предпринимательской деятельности), чье финансовое состояние это позволяет. Банк очень тщательно анализирует финансовое состояние каждого принципала.
В условиях рыночной экономики ни кто не застрахован от финансовых рисков и их последствий в виде финансовых потерь. Особенно риск увеличивается на начальной стадии деловых отношений между субъектами хозяйственной деятельности, когда еще отсутствует между ними доверие. Исключить финансовые риски в этом случаи поможет банковская гарантия.
Опытным участникам госторгов известны такие понятия, как «белая» и «чёрная» гарантии. С «белой», то есть полностью легитимной гарантией, всё ясно. А что на счёт «чёрной»? Идут на этот риск только банки работающие по черной схеме. А чтобы выдать как можно больше банковских гарантий по госконтракту и не отражать их на своем балансе, платежи принимают через контрагентов. Через ООО "Рога и Копыта". Государственный заказчик получает подтверждение от банка. Департаментом или отделом отвечающим за выдачу банковских гарантий по государственному контракту в банке руководит подставное лицо, возможно гастарбайтер, принятый по разрешению на работу. Такой "руководитель" подтверждает все, как бы по настоящему выданные банковские гарантии в качестве обеспечения исполнения государственного контракта.. А если что случиться, банк ни за что платить не будет. А спишет все на сотрудника банка – мошенника, который подло работал на свой карман и всех обманывал. А частенько и правда в банках сидят мошенники и занимаются в тихую от начальства этим уголовным но весьма хлебным делом. Знаете ли вы, как распознать недобросовестного брокера или ненадёжный банк, пытающийся всучить вам липовые документы? Если вы не знаете «признаков недобросовестности», вы автоматически попадаете в группу риска поставщиков, которые могут быть обманутыми.
Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.
Основные звенья банковской гарантии: банк (гарант), бенефициар и принципал.
Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в договоре гарантии, при поступлении от него платежного требования. Выдача гарантий может осуществляться не только банками, но и страховыми компаниями.
Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет указанный платеж.
Ипотечный кредит— одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку, как гарантия возврата кредита. И хотя, о жизни в собственной квартире, без соседей и вдали от городской суеты мечтают многие, подобная возможность есть далеко не у каждого. И в этом случае, на помощь приходит ипотечное кредитование.
