Кредит на неотложные нужды или кредит наличными
Для начала определимся, что кредит на неотложные нужды является разновидностью потребительского кредита, предоставляемого заемщику для любых целей. Не смотря на то, что в анкетах банков вас не редко просят указать, на какие именно цели вы берете этот кредит (например, покупка товаров, ремонт квартиры, возврат долгов и т. п.), на практике, это вас ни к чему не обязывает. Распоряжаться кредитными средствами вы можете исключительно по собственному усмотрению.
Кредит на неотложные нужды или (кредит наличными) считается самым востребованным или популярным видом потребительских кредитов, предлагаемых практически всеми банками. Эта форма кредита, предоставляя заемщику относительно крупную сумму денег, лишает его чьей-либо зависимости, то есть он волен тратить деньги по своему усмотрению, не перед кем не отчитываясь. Кредит на неотложные нужды предлагается: в рублях, долларах и евро. Способы получения - это либо наличными в кассе банка, либо перечислением на ваш банковский счет.
Размер кредита на неотложные нужды от 10 тысяч рублей до 1 млн.
Для оформления кредита на неотложные нужды вам необходимо иметь при себе стандартный набор документов:
- паспорт гражданина РФ,
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
- один или несколько документов следующего рода: водительские права, заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Помимо этого, надо подтвердить уровень ваших доходов. Положительное решение о выдаче кредита будет принято, если вы соответствуете всем требованиям предъявляемым банком.
Сумма кредита будет зависеть от величины вашего ежемесячного дохода. Как правило, банки выдают кредит наличными исходя из такого расчета: ежемесячный взнос в счет погашения кредита не может превышать 40% дохода заемщика. То есть, при зарплате в 30 тысяч рублей, вам могут выдать кредит, платежи по которому не превышают 12 тысяч рублей.
Для определения среднего размера ежемесячного дохода, заемщик должен предоставить в банк документы, удостоверяющие размер его дохода. Помимо справки из бухгалтерии вашей организации, формы 2-НДФЛ или же в свободной форме, с указанием размера вашей зарплаты, желательно, указать любой другой источник вашего дохода, например, сдаваемые вами в наем помещения (квартира, дача или гараж), а также регулярные заработки на договорной основе.
Дополнительный источник тоже учитывается при определении максимальной величины кредита, правда, только при наличии официального договора найма на длительный срок.
Значит, чем стабильнее и выше ваше материальное положение, тем больше гарантий получить кредит, и тем дешевле он вам обойдется.
Как правило, для оформления кредита на неотложные нужды не требуется залога, страховки или поручителей. Правда, если вам нужна крупная сумма, например, более 500 тыс. рублей, то конечно, потребуется залог, страховка или поручители.
При наличии документов, подтверждающих вашу платежеспособность, вы можете оформить кредит, заполнив анкету в офисе банка.
Но не спешите подписывать договор, прежде не выяснив: не будет ли анкета считаться договором оферты. Помните, что в таком случае, поставив свою подпись, вы автоматически соглашаетесь на все предложенные условия по кредиту, а значит, в дальнейшем уже не сможете передумать и отказаться от оказанной банком услуги. Даже в том случае, когда не возьмете себе ни копейки и сразу вернете все деньги банку, то все равно вам вменят в обязанность заплатить проценты за несколько месяцев, комиссию за выдачу кредита, за обслуживание счета, или еще какой-нибудь сбор.
Справедливости ради нужно отметить, что некоторые банки добавляют в кредитный договор пункт, согласно которого в течение определенного срока вам позволяется пойти на попятный, без потерь для своего бюджета.
Поэтому перед тем как подписать кредитный договор, специалисты советуют ознакомиться с предложениями нескольких банков, которые имеют разные условия получения кредита
Не смотря на то , что каждый банк имеет свои правила оформления кредитных договоров, тем не менее большая их часть предъявляет стандартные требования к заемщикам кредитов на неотложные нужды. Максимальный размер займа напрямую зависит от суммы вашего дохода.
В каждом банке свои возрастные ограничения заемщика.
Есть банки, предъявляющие требование, чтобы ребенок заемщицы был в возрасте не меньше 6 месяцев. Если наличие в семье одного ребенка банками расценивается как фактор, свидетельствующий о постоянстве и стабильности клиента, то вот многодетных родителей они не приветствуют.
Банковские структуры обращают внимание на период работы на последнем месте, нужно, чтобы он составлял не менее 3 месяцев (иногда 6). Также банки выдвигают требование к наличию общего трудового стажа не менее 3 лет.
Понятно, что предпочтительнее взять потребительский кредит без справок и поручителей. Но если у Вас есть поручители, то естественно, что условия кредитования будут значительно мягче, да и сумма кредита может достигать 40 тыс. долларов.
При большой сумме займа на неотложные нужды наиболее лояльными считаются залоговые кредитные программы, предусматривающие залог имущества. Но помните, что за исключением залога имущества, банк может требовать осуществления страхования риска повреждения и утраты залога, также наличие договора страхования жизни и/или потери работоспособности заемщика. Причем, все без исключения расходы по страхованию несет заемщик.
Немаловажно знать, что реальная стоимость кредита на неотложные нужды может оказаться значительно выше процентной ставки, которую вам указали в банке по причине наличия множества обязательных комиссий, зачастую намеренно скрытых от заемщика. К таким скрытым тратам относится одноразовая выплата за выдачу кредита на неотложные нужды, в размере от 1% до 3% от суммы или порядка 100-200$, и также ежемесячная или же ежегодная комиссия за ведение кредитного счета.
На условия кредитования также влияет целый ряд факторов: непрерывный стаж работы заемщика, профессиональный уровень, присутствие движимого и недвижимого имущества и наличие положительной кредитной истории. Как правило, банки заметно облегчают получение кредита на неотложные нужды участникам зарплатных карт.
Заполненная анкета рассматривается банком от 1 до 7 дней. О принятом решении потенциального заемщика информируют по телефону. При положительном решении заемщик может получить запрошенную сумму наличными в кассе банка, либо на пластиковую карту, либо курьер доставит карту по адресу, указанному клиентом.
При отрицательном решении в выдаче кредита, следует записать точное имя и точное время, звонившего сотрудника банка, чтобы перезвонить в банк самому и уточнить, какое решение принято относительно поданной вами заявки. Дело в том, что иногда об отказе в кредите сообщают ошибочно. Обратившись за кредитом в другой банк, вы может стать обладателем вместо одного, сразу двух кредитов. Поэтому, имея данные сотрудника банка, сообщившего об отказе в выдаче кредита, вы разорвете ставший ненужным кредитный договор, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.
Сегодня для оформления кредита достаточно заполнить электронную заявку на сайте банка. При положительном решении вы можете договориться с менеджером банка об удобном для вас времени оформления кредита, чтобы избежать очереди.
Все условия кредита на неотложные нужды и способы его погашения оговариваются в кредитном договоре. Свой экземпляр договора желательно хранить дома, до момента полного погашения кредита.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
