Частное кредитование или займ от одного лица другому.
С точки зрения законодательства, частное кредитование является предоставлением займа от одного лица другому с оформлением договорных обязательств в виде договора займа, который в случае неисполнения обязательств должником можно предъявлять к взысканию через суд. В последние годы широкую известность приобрело частное кредитование. Если для большинства граждан этот вид займа видится не самым лучшим вариантом, то для проштрафившихся перед банком должников такой способ привлечения капитала более чем приемлем.
Если цель банка проста: банк хочет содрать с вас грабительские проценты и желательно в срок. То с частниками, дела обстоят иначе. По Российскому законодательству каждый гражданин может кредитовать другого. Такой вид займа называется частное кредитование. Соответственно, такой вид кредитования подразумевает получение денежных средств от частного лица, а не от банка. Вот только за щедрыми предложениями, сулящими быстрый и простой кредит без лишних документов, в 90% случаев скрываются мошенники, желающие развести клиента на продажу квартиры. Так как, такой частный займ, выдается под залог вашей собственности.: это может быть как квартира, так и загородный дом, и земельный участок, и автомобиль. Максимальная сумма может быть ограничена лишь стоимостью самого объекта залога.
Преимущества частного кредитования.
Несмотря на многочисленные риски и недостатки, частное кредитование имеет ряд преимуществ. Самым главным из них является тот факт, что банковский клиент с плохой кредитной историей может вновь воспользоваться заемными средствами. В данном случае инвесторы проявляют снисходительность, одалживая необходимые деньги, при этом узнав, что у должника есть судимость даже частный заем будет оформить довольно проблематично. Кроме того, частный кредитор не будет требовать предоставления справки о заработной плате, и интересоваться наличием трудовой книжки. Для подписания договора достаточно наличия паспорта и совершеннолетия заемщика. Еще одним неоспоримым преимуществом является скорость выдачи денежных средств. Как правило, деньги можно получить в течение нескольких дней.
Разумеется, в этом случае процентная ставка немного выше процентной ставки в банке, но сами 
условия значительно лояльнее. Конкретная процентная ставка при частном кредитовании согласуется всегда индивидуально, и зависит от необходимой суммы и срока.
Компания, которая осуществляет частное кредитование, всегда поможет подыскать нужного частного инвестора, а также все оформить. Работники компании обязаны подготовить все необходимые бумаги и документы, проследить за правильностью проведения сделки. Все услуги должны оплачиваться только после успешного получения всех денежных средств у частного инвестора. Заранее не должно осуществляться никакой предоплаты.
Подводные камни частного кредитования: хитрая формулировка условий договора, мелкий шрифт, и в последствии с вас требуют астрономические суммы в счет погашения кредита.
А еще такой вариант, когда кредитор скрывается от клиента. У вас есть деньги и вы рады бы их отдать в сет погашения кредита, но на звонки кредитор не отвечает, дома его нет. В итоге, вы подпадаете под штрафные санкции, и опять оказываетесь в долговой яме. Правда, таким вариантам мошенничества можно противостоять.
Полезные советы:
При заключении договора о кредитовании приходите с опытным юристом, который этот договор прочтет, и зразу выявит все подводные камни.
В случае же уклонения кредитора от принятия долга тоже есть финт- пункт 1 статьи 327ГК РФ, согласно которому вы можете обратиться к нотариусу с просьбой открыть депозит по кредиту и вносить туда деньги, что приравнивается к выплате кредита. И когда ваш кредитор объявится, вы можете его порадовать требуемой суммой, избавив себя от штрафных санкций.
Схемы частного кредитования
Существуют различные варианты получения частного кредита.
Во-первых, это может быть договор залога. По нему собственник не меняется своим имуществом, а в ГБР регистрируется лишь обременение, поэтому владелец ничего не сможет сделать со своим имуществом до тех пор, пока не будет снято это обременение.
Во-вторых, существует такой вариант оформления сделки – оформление по договору купли-продажи с обратным выкупом. В таком случае на весь период действия договора займа на кредитора переоформляется право собственности. Недвижимость переоформляется автоматически на прежнего владельца, после погашения задолженностей.
Также существуют и другие схемы кредитования под залог, но самыми распространенными являются именно эти две схемы
Условия частного кредитования.
Важными факторами кредита от частного лица являются вид предмета залога, его стоимость, а также наличие другой, иной собственности, постоянное трудоустройство, прописка или регистрация. Какие-либо конкретные цифры назвать нельзя, так как они зависят полностью от сложившейся ситуации, от финансового и социального положения заемщика и от самого предмета залога.
Компании, которые предлагают вам частное кредитование, обязаны также предложить вам, перечислить все возможные и наиболее выгодные предложения и варианты частного кредита.
После уточнения всех деталей, предоставляется полная калькуляция всех условий кредитной программы. Вы должны ознакомиться с документами, процентными ставками, полными платежами и комиссиями. Инвестором должны произвестись подсчеты всех выплат и расходов. И только после этого, после согласования всех моментов, будет заключен с вами кредитный договор.
Оформляться кредит может как в устной, так и в письменной форме. Устная форма договора приемлема только если одалживаемая сумма не превышает 10 МРОТ. Если размер займа более крупный, потребуется прибегнуть к оформлению договора займа или долговой расписки. Также для большей безопасности можно заверить все документы у нотариуса.
Заявка на частное кредитование.
Для того, чтобы предложить вам какой-либо конкретный вариант частного кредита, а также выбрать подходящего частного инвестора, компаниям по частному кредитованию необходимы определенные предварительные сведения о заемщике, то есть о вас. Все эти моменты обговариваются до начала заключения кредитного договора.
Недостатки частного кредитования:
Самым главным недостатком сделки является ее завышенная стоимость. Процентная ставка частного займа превышает самый высокий уровень ставки в кредитно-финансовых учреждениях. К тому же, очень часто ставка является не годовой, как это принято в банках, а месячной, недельной или дневной. Заключая договор , обязательно, уточняйте этот момент. Еще одним существенным минусом является относительно небольшая сумма кредита. Если заем без залоговый, то его размер редко превышает 50 тысяч рублей.
Эти статьи Вам могут быть интересны:
