Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с процессом кругооборота фондов и заемщика.
В современной российской практике применяются два основных метода кредитования: индивидуальный метод кредитования - это срочные ссуды, выданные на определенный срок для удовлетворения целевой потребности с учетом кредитоспособности заемщика и кредитование с открытием кредитной линии.
Потенциальный кредитор, всегда стремится определить кредитный риск: или просчитать какова вероятность того, что заемщик не сможет вернуть кредит своевременно и в полном объеме. В зависимости от величины кредитного риска банк устанавливает процентную ставку по кредиту. Если риск окажется слишком высок, то предприятие может и вовсе не получить кредит. Каким образом определяется кредитный риск и можно ли его минимизировать.
Все хоть раз в жизни хотели взять кредит, ссуду, заем. И мало кто, знает, чем эти виды кредитования отличаются друг друга. Начнем с того, что и ссуда и заем являются кредитами, в чем же тогда отличие? Рассмотрим классический кредит: вы берете кредит в банке, но помимо уже выданной суммы, по мере погашения кредита, вам увеличивают кредитную сумму, но до определенного лимита. Такая кредитная линия считается возобновляемой .
Те, кто пришел в банк за кредитом в первый раз и до сего дня с кредитование не сталкивался, могут и не знать, что займы могут быть как целевыми, так и нецелевыми.
Целевой кредит выступает одним из основных видов банковского кредитования. Его основным отличием от прочих кредитных программ является конкретная направленность заемных средств. В процессе оформления клиент обязуется не только принять обязательства своевременно возвращать банку заемные средства путем ежемесячных платежей, но и истратить полученные деньги исключительно на указанные цели. Исполнение, которых отслеживаются банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (счет, договор, счет-фактура, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи и тому подобное). В том числе работник банка отслеживает целевое использование кредита путем регулярного анализа движения денежных средств по счету на предмет возвратов по несостоявшимся сделкам.
Вексель (от английского Wechel- обменивать, менять) является инструментом кредитно-расчетных отношений. Появление векселя было связано с необходимостью перевода денег из одной местности в другую, а так же при обмене монет, имеющих хождение в одной местности, на валюту другого государства, что во все времена порождает множество затруднений: риск быть ограбленным, запрет на вывоз монет за пределы страны, где они чеканились, да и просто физические трудности перевоза из-за громоздкости монет. Как выход из создавшегося положения появился вексельный кредит.
В настоящее время в России наиболее распространённым видом кредитования является краткосрочное кредитование. Это может быть обусловлено многими факторами.
Краткосрочный кредит - вид кредита, предоставляемого банком на срок до 2 лет для пополнения оборотного капитала с фиксированным периодом выборки траншей и жестким графиком погашения процентов и задолженности. Краткосрочное кредитование в России осуществляется практически всеми банками, это наиболее распространенный вид кредитования российских предприятий.
Коммерческий кредит — это кредит продавца своему покупателю. С одной стороны, на сумму долга начисляются проценты, с другой — это не кредит в классическом понимании слова, а, скорее, отсрочка платежа за поставленный товар или оказанные услуги. Коммерческим кредитом считается только тот, который предоставляется во исполнение договоров на реализацию товаров или услуг, он всегда является приложением к подобным договорам.
Коммерческий кредит может быть выгоден как поставщику, так и заемщику. Первый получает возможность расширить свою клиентскую базу или сохранить покупателя, второй — получить необходимый товар или услугу, даже не имея возможности полностью ее оплатить.
Есть лица, которые тратят деньги, не думая о будущем. Потратив бездумно сразу после получения зарплаты, человек начинает занимать деньги для того, чтобы дожить до следующей зарплаты. Если так будет продолжаться от месяца к месяцу, то рано или поздно (скорее рано), эти люди начинают испытывать серьезные финансовые трудности. Тем не менее, один из способов решения финансовых проблем может быть - краткосрочный кредит. Это – наиболее удобный способ получить необходимые денежные средства на абсолютно любые цели.
Вам следует взять кредит на месяц наличными. Так появляется отличная возможность взять кредит без залога, который поможет в осуществлении давней мечты об отпуске или, например, новой долгожданной покупки, добавив при этом необходимую сумму, к уже имеющейся.
Если цель развития национальной экономики заключается в обеспечении достаточного экономического роста, то такова и стратегическая цель денежно-кредитной политики. Высшая цель денежно-кредитной политики государства заключается в обеспечении стабильности цен, эффективной занятости населения и росте реального объема валового национального продукта. Эта цель достигается с помощью мероприятий в рамках денежно-кредитной политики, которые осуществляются довольно медленно и не являются быстрой реакцией на изменение рыночной конъюнктуры. Разработку денежно-кредитной политики осуществляет непосредственно Банк России.
Кто из нас не задавался вопросами: можно ли жить в кредит и где взять кредит? Конечно, лучше всего взять кредит в банке. Для развитых стран брать кредит в банке – это естественно и нормально. Людям же, долгое время жившим только "от зарплаты до зарплаты”, еще сложно преодолевать психологический барьер страха и для решения своих насущных проблем использовать банковский кредит. Но ситуация начинает меняться. Получение и управление кредитом сегодня неотъемлемая часть нашей сегодняшней реальности.
